第四节　中国银监会(1)

　　2003年4月28日，中国银监会挂牌成立，履行由原中国人民银行履行的银行业监管职责，这是中国银行业监管体制改革的重大举措，也是中国金融分业监管体制最终形成的标志。

　　银监会成立以来，对于明确银行监管思路、建立银行监管规则、推进国内银行建立良好的公司治理机制、联合中国人民银行启动国有银行和农村信用社业改革方面做了大量卓有成效的工作，有效地防范和降低了银行业的金融风险。

　　监管改革模式选择

　　虽然中国人民银行在2001年9月按照“管监分离”原则，重新划分了监管司局的监管职能，提高了监管的专业化水平，但是仍然不能适应中国入世后银行业监管的需要。因此，进行银行业监管体制的改革成为中国银行业改革的重要内容。

　　2001年初，国务院决定在2001年底或2002年初召开全国金融工作会议。为召开这次会议，国务院成立了全国金融工作会议筹备领导小组，小组组长由国务院副总理温家宝担任，同时决定成立9个专题研究小组。其中就包括深化中国人民银行管理体制改革调研小组。

　　根据温家宝副总理主持的全国金融工作会议筹备领导小组第一次会议精神和国务院办公厅的通知要求，中国人民银行于2001年3月成立深化中国人民银行管理体制改革调研小组，开始了银行业监管体制改革的研究。

　　据中国人民银行研究局许国平介绍，围绕中央银行管理体制改革和银行监管体制改革的研究，前后分为两个阶段。第一阶段是2002年全国金融工作会议前，对金融监管体制改革方向的研究阶段，这一阶段提出了三种改革模式：基本维持现行体制，适当调整机构职能模式；设立国家银行监督管理局（外管局模式）；成立银行业监督管理委员会（证监会模式）。

　　第二阶段是2002年全国金融工作会议后，对金融监管体制改革实施方案的研究阶段。

　　2002年2月，全国金融工作会议召开。由于会前对是否进行金融监管体制改革意见不一，因此，未将金融监管体制改革作为会议的主要内容。会后，根据《中共中央、国务院关于进一步加强金融监管，深化金融企业改革，促进金融业健康发展的若干意见》（中发[2002]5号），为进一步加强金融监管，防范金融风险，保持金融稳定，按照温家宝副总理的要求，由中国人民银行牵头成立加强金融监管专题小组，继续对金融监管体制改革进行研究。

　　专题小组的工作要点之一就是研究中国银行监管体制的改革模式。根据“管监分离，法人监管，审慎监管”的原则，对前一阶段提出的三种改革模式进行比较，决定最终选择哪种模式。

　　据许国平介绍，对三种改革模式的具体考虑是：

　　（一）成立中国银监会

　　该方案的主要内容是设立独立于中国人民银行的中国银监会。银监会是国务院直属正部级事业单位，根据国务院授权履行行政监管职能，依法对政策性银行、商业银行、资产管理公司、城乡信用社、信托公司、租赁公司、财务公司、邮政储蓄机构等（以下简称存款类金融机构）统一监督管理，防范和化解存款类金融机构的风险。

　　银监会在国务院领导下对中国存款类金融机构的合法进入市场、稳健运行和及时处置风险负责。

　　银监会设总部、省（自治区、直辖市）监管局（正局级单位）和办事处，在县一级不设机构，各县的监管工作由银监会办事处负责。银监会主席由国务院任命，内设机构为正局级单位。银监会实行部门预算，执行与证监会、保监会相同的人事、工资、财务制度。

　　成立银监会的优点：一是由银监会专门独立负责银行业监管，有利于集中力量加强银行监管，也有利于中央银行更加集中精力、独立地制定和执行货币政策，做好金融服务工作。二是有利于提高监管专业水平，同时银监会作为事业单位不再受公务员限制，可以实行适应现代金融监管形势的人事、工资、财务制度，有利于建立有效的激励约束机制。三是金融监管和货币政策由两个相互独立的部门负责，可以使二者相互制约。

本文摘自《中国金融大变革》

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　　2006年12月11日，中国入世过渡期结束，金融业正式对外资全面开放，这是中国金融业27年改革开放的一个“水到渠成”之举。
　　回想27年前的1979年10月4日，邓小平同志提出的“要把银行真正办成银行”成为中国金融业改革的先声。27年来，中国金融改革伴随着中国经济改革共进。中国金融体系已经从中国人民银行集监管者和经营者于一身的“大一统”金融体系逐步走向监管机构与被监管对象分家，中央银行与监管机构分家，银行、证券、保险、信托分业经营，中资机构和外资机构同台竞争的日趋完善的金融体系。
　　在中国金融业对外资全面开放这一具有标志意义的重要时刻，回顾过去27年来中国金融业的改革，回顾其中众多成功的经验和失败的教训，对于中国金融业下一步的改革和开放具有重要意义。
　　作为长期从事金融领域报道的资深记者和金融行业咨询的资深专家，两位作者凭借对于中国金融业改革的深厚了解，完成了这本试图较为全面地反映过去27年中国金融业全面变革的著作，希望能够对广大的中国金融领域的从业者以及对中国金融改革感兴趣的海内外人士提供帮助。