第四节　中国银监会(4)

　　任务和重点

　　银监会成立之后，抓紧部署五项工作：一是对存款类金融机构的经营风险情况进行一次全面分析评价；二是全面部署对贷款五级分类等进行现场检查和改进工作；三是积极推进国有独资商业银行综合改革和农村信用社的改革试点工作；四是完善银行业的监管法律、法规，保证依法履行监管职责；五是努力探索新思路、新办法。

　　根据这五项工作的要求，银监会确定了一段时期内银行业监管工作的重点：继续加大监管力度，促进各类银行降低不良贷款比例和余额，全面推进和完善贷款质量五级分类的工作，加强对商业银行信贷资产、非信贷资产及表外业务质量的检查，多渠道积极处置银行不良资产。大力推进国有独资商业银行的改革步伐，其综合改革要有突破性进展，在加入世界贸易组织过渡期内，重点完善法人治理结构和内控机制的建设。健全运行机制，使财务状况明显改善，提高国际竞争力。

　　2003年12月27日，第十届全国人大常委会第六次会议通过《银行业监督管理法》，这是中国颁布的第一部关于银行业监督管理的专门法律。《银行业监督管理法》从法律上明确了银监会负责对全国银行业金融机构及其业务活动进行监督管理的职责，规定了银监会监管的目标、监管的原则、监管的职责，强化了监管措施，切实解决了当前中国银行业存在的问题特别是监管手段薄弱的问题，有效地解决了银监会履行职责的法律授权问题，为银监会依法履行监管职责，依法加强对银行业的监督管理，依法行政提供了法律保证。

　　《银行业监督管理法》共6章50条，对银行业监管的目标、监管的对象、监管的原则、监管的独立性、监管者的保护、监督协调机制、监督管理机构的设置和要求、监督管理机构的具体职责、监督管理机构的权限、法律责任等作了明确的法律规定。根据《银行业监督管理法》的规定，银监会监管的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心；监管的原则是依法、公开、公正和效率。

　　2003年的银行业监管

　　按照银监会主席刘明康2004年2月10日在银监会2004年工作会议上的总结，2003年，银监会的主要工作体现在几个方面：

　　有效监管

　　完成2002年银行业各类金融机构监管报告，协助监事会上报国有重点金融机构年度检查报告。分别召开了银行业各类金融机构监管工作会议，首度系统地明确了各类机构分类监管政策和工作要求。加强对经济金融安全运行的监测分析和风险预警，针对贷款增长过快、重复建设以及房地产、开发区、票据业务中出现的新问题，及时出台了一系列监管政策措施，督促银行业金融机构在积极支持经济快速健康发展的同时，注意防范金融风险。认真开展对国有商业银行新增贷款质量和贷款五级分类情况、非信贷资产和表外业务风险检查以及对其他各类金融机构的现场检查，促进金融机构从整体上识别和把握自身风险。全年共查处违规经营的各级金融机构1242家，对3251名违规人员进行了处分。加强对不良贷款定期分析和“双降”考核，督促商业银行采取有效措施加强清收工作，加大呆坏账核销力度，不良贷款下降的真实性和有效性得到提高。及时明确有关部门对高风险非银行金融机构的后续清算工作职责的划分，有效防止了监管职责移交过程中产生新的风险。

　　创新监管机制

　　一是在探索建立银行有效监管新框架方面迈出了新步伐。主动开展了巴塞尔有效银行监管核心原则自我评估，研究制定了中长期整改建设方案。推行贷款质量五级分类制度，稳步取消传统的四级分类方法。修订完善《国有商业银行考核评价暂行办法》，改进对四家银行的专项考核和综合评价。开始对中外资商业银行法人机构试行骆驼评级体系（CAMELs），对外国银行分行试行以风险控制为核心的评价体系（ROCA），初步建立了对各类机构的考核评价制度。监管工作重心初步实现了向促进完善公司治理、提高内控有效性和坚持以风险为本的审慎监管转变。

本文摘自《中国金融大变革》

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　　2006年12月11日，中国入世过渡期结束，金融业正式对外资全面开放，这是中国金融业27年改革开放的一个“水到渠成”之举。
　　回想27年前的1979年10月4日，邓小平同志提出的“要把银行真正办成银行”成为中国金融业改革的先声。27年来，中国金融改革伴随着中国经济改革共进。中国金融体系已经从中国人民银行集监管者和经营者于一身的“大一统”金融体系逐步走向监管机构与被监管对象分家，中央银行与监管机构分家，银行、证券、保险、信托分业经营，中资机构和外资机构同台竞争的日趋完善的金融体系。
　　在中国金融业对外资全面开放这一具有标志意义的重要时刻，回顾过去27年来中国金融业的改革，回顾其中众多成功的经验和失败的教训，对于中国金融业下一步的改革和开放具有重要意义。
　　作为长期从事金融领域报道的资深记者和金融行业咨询的资深专家，两位作者凭借对于中国金融业改革的深厚了解，完成了这本试图较为全面地反映过去27年中国金融业全面变革的著作，希望能够对广大的中国金融领域的从业者以及对中国金融改革感兴趣的海内外人士提供帮助。