第四节　中国银监会(7)

　　三是监管法制建设跨上新台阶。出台了《金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》、《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》、《商业银行风险管理指引》等一批监管规章和规范性文件。公布银监会各类行政许可事项及其程序和内容，颁布实施了银监会行政处罚和行政复议办法。加快对人民银行发布的监管规章和规范性文件的清理，积极开展对银监会颁布的监管规章和文件的跟踪检查和后续评价。银监会成立一年多来，先后颁布了86件监管规章和规范性文件，涉及市场准入、投资入股、法人治理、内控制度、关联交易、市场风险、资本充足率、风险评价体系、金融业务创新等各个方面，初步建立了银行业审慎监管法律新框架，较好地适应了监管实践和市场发展的需要。

　　改革取得进展

　　2004年3月，银监会出台了《中国银行、中国建设银行公司治理改革与监管指引》，加强对改革进度的监测检查，按季报告改革进展情况，对部分高管人员进行任职培训，督促落实对不良贷款责任人的责任追究。中国银行股份有限公司、中国建设银行股份有限公司和中国建银投资有限公司经银监会批准已相继成立。银监会还参与了中国工商银行股份制改革方案的论证，督促中国农业银行做好有关改革准备工作。

　　深化农村信用社改革试点工作取得重要进展。银监会各级机构认真履行改革组织实施部门的职责，加强部门协调，深入一线调研，在认真总结8省（市）改革试点工作经验的基础上，报经国务院批准，进一步将试点范围扩大到全国29个省（区、市）。分别组织开展对农村合作（商业）银行、省级联社和县级统一法人社改革管理工作的专题调查，及时制定下发有关规范改革和管理的规章制度。银监会牵头制定的《关于明确农村信用社监督管理职责的通知》，报经国务院批转正式下发，进一步明确了新体制下各方的监督管理职责。

　　其他各类银行业金融机构改革继续推进。银监会牵头起草的三家政策性银行条例已开始征求意见，即将报请国务院审议。邮政储蓄机构业务和网点管理进一步规范，并在个别地区进行邮政、邮储业务财务分离改革试点。交通银行已完成财务重组，以内部机制创新为核心的整体再造及上市准备工作进展顺利。在重组浙江商业银行基础上，成立了浙商银行。渤海银行完成了各项组建工作，经批准已正式筹建。通过加快联合、兼并和重组，引进战略投资者，城市商业银行股权改造和规模化经营取得新进展。信托投资公司业务与监管进一步规范。修订颁布《企业集团财务公司管理办法》，财务公司的功能定位得到改善，监管要求进一步明确。

　　对外开放迈出新步伐

　　到2004年底，对外资银行开放人民币业务的城市扩大到18个。在提前开放西安、沈阳的同时，对外资银行在西部、东北地区设立机构和开办业务设立了绿色通道，放宽了外资银行分行在上述地区经营人民币业务的资格条件。新开放了代理保险业务。

　　引进境外战略投资者取得重大进展。2004年，境外金融机构入股中资银行投资完成额24?08亿美元，总额达到26?63亿美元，加上外资银行营运资金，中国银行业金融机构利用外资总额年底达到37?86亿美元。新批准交通银行、深圳发展银行、西安商业银行等5家中资银行引进境外战略投资者，有外资参股的中资银行已增至10家。批准了3家汽车金融公司开业，2家公司筹建。允许外资投资设立财务公司和参股中资财务公司。

　　外资银行监管水平和效率不断提高。修订了《外资金融机构管理条例实施细则》，进一步简化了外资银行有关市场准入事项审批程序。制订了《外资银行并表监管管理办法》和《衍生业务风险监管指引》。初步建立了包括外资法人机构风险评级体系（CAMELS），对外国银行分行并表监测体系/母行支持度评价体系（SOSA），以及单家风险评价体系（ROCA）在内的外资银行风险监管框架，以风险为核心的持续监管得到加强。

本文摘自《中国金融大变革》

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　　2006年12月11日，中国入世过渡期结束，金融业正式对外资全面开放，这是中国金融业27年改革开放的一个“水到渠成”之举。
　　回想27年前的1979年10月4日，邓小平同志提出的“要把银行真正办成银行”成为中国金融业改革的先声。27年来，中国金融改革伴随着中国经济改革共进。中国金融体系已经从中国人民银行集监管者和经营者于一身的“大一统”金融体系逐步走向监管机构与被监管对象分家，中央银行与监管机构分家，银行、证券、保险、信托分业经营，中资机构和外资机构同台竞争的日趋完善的金融体系。
　　在中国金融业对外资全面开放这一具有标志意义的重要时刻，回顾过去27年来中国金融业的改革，回顾其中众多成功的经验和失败的教训，对于中国金融业下一步的改革和开放具有重要意义。
　　作为长期从事金融领域报道的资深记者和金融行业咨询的资深专家，两位作者凭借对于中国金融业改革的深厚了解，完成了这本试图较为全面地反映过去27年中国金融业全面变革的著作，希望能够对广大的中国金融领域的从业者以及对中国金融改革感兴趣的海内外人士提供帮助。