第四节　中国银监会(2)

　　缺点是货币政策与金融监管分开，在中国金融业市场化程度不同的情况下不利于中央银行更好地执行货币政策。由于中国货币政策工具中的存款准备金、再贴现、再贷款、信贷政策和窗口指导都需要有监管的支持和配合，金融监管对货币政策的影响较西方发达国家更大，因此二者分开可能会影响货币政策的有效性，也会加大货币政策与金融监管的协调难度。此外，银监会的成立使中国人民银行的职能发生改变，需修改《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国商业银行法》等相关法律。

　　（二）成立国家银行监督管理局

　　国家银行监督管理局（简称银监局）是中国人民银行代管的国家局。银监局的监管职责等与银监会相同。银监局的组织框架为总局、分局和支局，在县一级不设机构。总局局长由中国人民银行党委副书记、副行长（正部级）兼任，内设机构为正局级单位。

　　除北京外，在各省（市、区）设立分局。分局独立于中国人民银行分行，为正局级。分局局长的任免经中国人民银行总行党委同意，由银监局党委考察任命。在地（市）一级不另设独立的机构，支局局长由中国人民银行地（市）中心支行行长兼任，专职副局长由一名副行长担任，并对城乡信用社的监管和金融秩序监测负第一责任。

　　该方案的最大特点是：总局局长为中国人民银行党委委员，总局、分局一级人、财、物独立于中国人民银行，但地市一级为一个机构三块牌子（中国人民银行中心支行、外汇局支局、银监局支局），是一个分而不离的方案。

　　银监局方案的利弊是：银监局局长由中国人民银行副行长、党委副书记兼任，金融监管的决策者与货币政策的决策者可以很好地沟通，有利于金融监管和货币政策的协调；此外，由于组建过程比较简单，成本相对较小，组建过程较为平稳，对职工、监管对象和社会产生的震动较小。但是，由于中国人民银行党委要负责货币政策、金融监管和金融服务三个职责，精力不够集中，职责很难分清；在财务、人事、工资制度方面，由于仍沿用公务员制度，会出现同是监管部门（证监会、保监会、银监局），却执行不同的财务、人事、工资制度，影响吸引人力与监管队伍稳定。

　　（三）完善中国人民银行银行监管体制

　　该方案在维持中国人民银行同时履行货币政策和银行监管职能、维护中国人民银行跨省设立分行的基础上，增加行政领导职数，在中国人民银行内部成立银行监管领导小组，负责银行监管政策、方针的制定和实施工作，以提高决策速度、效率。人民银行一位副行长、党委副书记担任组长，一位副行长和一位行长助理担任副组长，有关监管司局负责人为小组成员。有关银行监管的日常工作由银行监管领导小组负责及时处理，并每月向中国人民银行行长办公会报告工作。有关存款类金融机构的发展规划、金融法规、有可能影响金融系统稳定（如大型银行的支付风险或有可能出现的存款类金融机构连锁倒闭危机）的重大事项需经中国人民银行党委讨论通过。

　　中国人民银行跨行政区划设置分行体制不变，省会城市中心支行定为正局级，现有职责不变；监管办定为正局级，负责辖区内国有金融机构的现场和非现场监管；地市中心支行负责对辖区内注册金融机构和城乡信用社的监管，负责监测和反映辖区内金融秩序的异常情况。

　　完善中国人民银行监管体制方案实际上是在中国人民银行内部形成一个垂直的金融监管体系，是一个分而不出的方案。该方案的优点是：能够加强中国人民银行总行及分支机构对银行监管的领导力量，有利于提高专业化水平；总行成立银行监管领导小组和按省设立银行监管局等措施，使监管责任更加明确，有利于进一步落实监管责任制；货币政策与银行监管在中国人民银行内部即可协调，便于中国人民银行统一处理货币政策与银行监管之间的关系；机构和人员变动最小，震动最小，有利于中国人民银行职工队伍的稳定。该方案的缺点是：货币政策、金融监管和金融服务三大职能仍在一起，责任不明确；机构庞大，人员过多，仍实行公务员体制，工资制度改革难度较大，不利于吸引优秀专业人才。

　　经过半年多的研究，专题小组总体意见是：采取银监会体制，使银行监管与货币政策分开，有利于提高监管的专业化水平和权威性，有利于实行适应现代金融监管形势的激励机制。这一意见最终被决策层采纳。在2003年新一届政府成立后，银行监管体制改革开始启动。

本文摘自《中国金融大变革》

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　　2006年12月11日，中国入世过渡期结束，金融业正式对外资全面开放，这是中国金融业27年改革开放的一个“水到渠成”之举。
　　回想27年前的1979年10月4日，邓小平同志提出的“要把银行真正办成银行”成为中国金融业改革的先声。27年来，中国金融改革伴随着中国经济改革共进。中国金融体系已经从中国人民银行集监管者和经营者于一身的“大一统”金融体系逐步走向监管机构与被监管对象分家，中央银行与监管机构分家，银行、证券、保险、信托分业经营，中资机构和外资机构同台竞争的日趋完善的金融体系。
　　在中国金融业对外资全面开放这一具有标志意义的重要时刻，回顾过去27年来中国金融业的改革，回顾其中众多成功的经验和失败的教训，对于中国金融业下一步的改革和开放具有重要意义。
　　作为长期从事金融领域报道的资深记者和金融行业咨询的资深专家，两位作者凭借对于中国金融业改革的深厚了解，完成了这本试图较为全面地反映过去27年中国金融业全面变革的著作，希望能够对广大的中国金融领域的从业者以及对中国金融改革感兴趣的海内外人士提供帮助。