第四节　中国银监会(6)

　　二是开展督促检查。银监会2004年上半年先后组织开展了四次大规模的检查活动，主要是对贯彻落实中央经济工作会议情况进行专项督查，对钢铁、电解铝、水泥、房地产、汽车等行业贷款实施专项检查，对电石、铁合金、焦炭等行业贷款开展专项调查，对在建和拟建项目固定资产贷款予以全面清理，配合查处了江苏铁本、宁波建龙等案件的银行贷款违规行为，这些检查对于引导银行加强信贷管理和风险管理起到了较好的警示作用。同时，银监会通过加强窗口指导和风险提示、进行监管谈话、促进银企沟通等多种方式，督促银行对过度投资行业、清理整顿项目、大额授信和关联交易等方面的贷款风险提前采取管控措施，引导银行在执行宏观调控政策中注意防止片面理解和简单做法，提高风险管理措施的科学性、合理性和有效性，及时解决一些倾向性、苗头性问题，较好地避免了信贷投放的大起大落。

　　三是坚持标本兼治。在主要措施上，颁布实施了《商业银行资本充足率管理办法》和《资本充足率统计制度》，确立强化商业银行资本约束的审慎监管新框架，从源头上建立资产扩张约束机制；实行大额风险集中度和重大违约事项统计报告与风险提示制度，开通相应信息披露系统，尝试解决授信管理中长期存在的信息不对称问题；出台《商业银行授信业务尽职指引》，指导银行建立授信业务岗位职责和相应的尽职调查制度，为信贷文化建设提供制度保障。

　　监管工作全面加强

　　2004年，是银监会各级派出机构全部组建到位后全面履行职责的第一个完整年度。各级机构以《银行业监督管理法》的颁布实施为契机，认真落实监管责任，在严格准入监管、加强现场检查、改进非现场监督、加快风险处置等方面进一步加大工作力度。

　　一是持续监管取得新成效。2004年，银监会确立了“提高贷款分类准确性——提足拨备——做实利润——资本充足率达标”的持续监管新思路，明确把完善公司治理和内控机制作为实施监管的着眼点和着力点，监管方式和手段发生了重大转变。对主要银行全面推行了贷款五级分类制度，及时总结和推广农村信用社贷款五级分类试点工作，促进银行在加强贷款准确分类、加大损失拨备及核呆力度、提高利润真实性、制定并落实资本充足率达标计划等方面取得了进步。及时向国务院上报了2003年度各类机构的监管报告，专题汇报了对主要商业银行的监管情况，各级派出机构上报的监管报告质量进一步提高。建立了《股份制商业银行风险评级体系》和《农村合作金融机构风险评价和预警指标体系》，推行对各类机构的专项考核和综合评价，非现场监管工作逐步规范。以真实披露年报信息为重点，督促商业银行和信托投资公司改进信息披露内容和质量，市场约束有所增强。围绕贯彻落实国家宏观调控措施，积极开展对商业银行经营合规性检查，加强对三项业务大检查发现问题整改情况的持续跟踪，完成了对股份制商业银行内控情况的专项检查，对信托投资公司进行了交叉检查。各级派出机构在认真落实银监会部署的现场检查任务的同时，还自主开展了一些专项检查，及时发现和查处了一些大要案件。据初步统计，全系统全年共派出现场检查组16700次，检查各类各级机构74911个；共查出银行业金融机构违规金额5840亿元，提出整改意见58247项，处罚违规机构2202个，处分相关责任人4538人，取消高管人员任职资格244人；现场检查机构覆盖率达36%，后续跟踪确认整改合格率为87?3%，通过检查发现涉嫌案件274起。现场检查工作力度进一步加大，检查效率和效果明显改善。

　　二是金融风险处置取得新进展。2004年实行了不良资产按月监测分析制度，及时对外公布不良贷款变化情况，督促银行加强对已核销贷款的管理，规范不良资产处置行为，落实降低不良贷款各项措施。同时，高风险中小金融机构风险处置工作继续推进，发布了《城市商业银行监管和发展纲要》，分类提出风险化解方案，六类行风险处置取得成效；就城市信用社风险整体处置措施初步达成共识，促使法人机构数量（含停业整顿社）由年初的723家下降至693家；及时平息了部分邮政储蓄机构和个别农村信用社的挤提风波；首次对信托投资公司风险进行全面排查，专题向国务院报告了风险状况；信托投资公司清理整顿继续推进；高风险财务公司、租赁公司重组步伐加快。在国务院统一领导下，银监会密切跟踪和积极应对德隆系金融风险，推动成立银行债权人委员会，及时处置有关机构支付危机。

本文摘自《中国金融大变革》

---

　　2006年12月11日，中国入世过渡期结束，金融业正式对外资全面开放，这是中国金融业27年改革开放的一个“水到渠成”之举。
　　回想27年前的1979年10月4日，邓小平同志提出的“要把银行真正办成银行”成为中国金融业改革的先声。27年来，中国金融改革伴随着中国经济改革共进。中国金融体系已经从中国人民银行集监管者和经营者于一身的“大一统”金融体系逐步走向监管机构与被监管对象分家，中央银行与监管机构分家，银行、证券、保险、信托分业经营，中资机构和外资机构同台竞争的日趋完善的金融体系。
　　在中国金融业对外资全面开放这一具有标志意义的重要时刻，回顾过去27年来中国金融业的改革，回顾其中众多成功的经验和失败的教训，对于中国金融业下一步的改革和开放具有重要意义。
　　作为长期从事金融领域报道的资深记者和金融行业咨询的资深专家，两位作者凭借对于中国金融业改革的深厚了解，完成了这本试图较为全面地反映过去27年中国金融业全面变革的著作，希望能够对广大的中国金融领域的从业者以及对中国金融改革感兴趣的海内外人士提供帮助。