＂高利贷＂面面观（2）

　　民营企业代表了市场经济，代表了创新、活力。民营企业的遍地开花，不仅可以盘活我国经济，同时可以解决就业，增加政府税收，而且可以在市场环境下竞争，实现优胜劣汰的良性发展。所以民营企业的充分发展，是一个国家经济发展的根本动力和保证。然而，企业都是从小成长起来的，在竞争激烈的环境中，民营企业（尤其是中小企业）始终面临着资金匮乏的发展瓶颈。在绝大部分企业从银行这一正规的金融机构无法获取发展所需的资金的情况下，民间金融顺应而生。之所以其利息较之银行而言更高，是由于民间金融债权人承担了更大的风险。民间金融在缓解我国中小企业资金难题上充当了重要的角色，功绩是不容忽视的。尤其是在当前国内资金流动性紧缩的背景下，民间金融为中小企业造血的作用应当加强而不是被压制。可喜的是，2011年11月初，中国人民银行相关负责人在接受媒体采访时表示，民间借贷是正规金融有益和必要的补充，具有制度层面的合法性。这也可以看做是中国政策向宽松转向的一个信号，对急需发展资金的中小企业无疑是一个福音。

　　说到这里，我们将目光再放宽一些，我们会发现，在金融发达的国家和地区，民间金融都曾在促进其经济发展的过程中，起到了重要作用。在美国8000多家银行中，7000多家都是中小银行，而这些中小银行根据不同的需求进行分工，为各种类型企业进行融资服务。正是这样完备的融资服务，才为美国经济的发展打下了坚实的基础。为什么美国的高科技公司，如微软、苹果、谷歌等，会发展得如此迅猛？因为完善的金融市场为中小企业提供了成长的温床，一些具有高成长性和广阔发展前景的企业在这样的资金支持下，可以长成参天大树。

　　从这个角度来讲，民间金融亟待规范。民间金融的出现本身是经济发展过程中的一个很正常的现象。在这种情况下，需要对民间金融进行合理的引导和规范，使其能够在正确的轨道上发展。作为对正规金融体系的补充，民间金融也可以是在不断市场化的同时，参与不同层面的金融体系的竞争，从而既提升自身，又为企业发展助力。

　　所谓高利贷，是指高利息的贷款（通常的判断标准是以利息高于同期银行贷款基准利率的4倍为界，4倍以上则为高利贷，不受法律保护）。高利贷在很多地区属于非法行为，一般无需抵押，更多的都是以"打借条"的形式进行。非法的高利贷借款契约不受法律保护，在法庭会被宣告无效。这也就解释了当前民间高利贷市场上的崩盘现象以及相应的人身惨剧不断发生的原因。而民间金融的范围很大，是当前正规金融体系的有益补充。高利贷是民间金融在不合理的货币政策下的异化。高利贷现象在我国随着金融危机的持续加深，随着央行紧缩货币政策效应的不断体现，在一些地区泛滥（尤其是江浙一带）。"高利贷"一词已经成为2011年最热门的话题之一，也成为我国经济健康发展不得不面对的挑战。

　　随着2010年年末至2011年年中的货币紧缩政策，国内信贷市场出现了很大程度的扭曲，同时，本已畸形的经济结构又导致了货币流向的畸形，使实体经济更加面临资金枯竭。为了缓解资金紧张情况，民营企业铤而走险，不惜以高利息贷款饮鸩止渴，从而致使民间信贷利息越来越高，风险节节攀升，形成了风靡一时的高利贷。

　　

本文摘自《快速读懂世界经济格局》

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　　 危机为什么会发生？当2008年由美国开始的次贷危机席卷全球时，很多人都会问这样的问题。时至今日，危机却变得更加猖獗。此时，人们更多地会问：这场危机究竟何时能够结束？又会将世界经济引向何方？
　　不论我们愿意与否，这场危机所造成的影响，将深深地改变我们的世界，改变我们每个人的未来。我们只有很好地认识当前的国际经济政治局势，才能破解未来经济发展趋势的密码，从而把握住未来。
　　本书在为您搭建一个认识世界的大框架的基础上，能助您形成自己的思考方式，并使您对变幻莫测的世界有着自己独到的见解。