5. 基础评估过程(4)

　　华尔街的共识是，如果你能在联储手下生存下来，你便能在任何监管部门手下生存。商业银行因为受到美联储的严格管制及一年一度的例行检查，已经在风险管理上相当规范化，政策、队伍、程序和系统上都高标准严要求。相比之下，投资银行风险管理的操作和手段就要逊色得多，不单单是计量风险的模型要简单，把许多该描绘的变量都省去或简化，在风险管理力度上也很有限，各种各样的权限规则要少很多。更重要的一点是，风险管理的文化不如商业银行的严格系统，好像风险管理更像是服务性质的，而非独立权威的监控部门。SSB的一位风险管理员，以胆战心惊的口吻说：“跟交易员说话得留神点，他们每个人身边都备有一把棒球棍，一不小心，这棍子就落在你的头上。”

　　4周时间过去了，我们在结束基础评估之前，要例行召开收尾会议(closeout meeting)，向银行作个反馈，通报我们发现了些什么问题，希望他们做些什么改进。这一般在银行检查里是最严肃紧张的关头，银行的大人物都到现场；我们除了现场的检查员外，也可能会有些头面人物出场。第一个关键事项是罗列问题，一个小组一个小组轮流，谈各个具体部门存在的问题、需要改进的地方。这些问题一般在检查过程中已同银行交流过，所以不应该觉得突兀。银行一般也不愿意强词夺理，得罪联储。但难免会有意见不一致的地方，有时甚至争得面红耳赤、互不相让。在这种情况下，结尾会议可能需要开几次才能真正结得了尾。第二个关键的话题一般是给银行打分，给几分，分数与上次比是升是降。很多银行对这个项目看得最重，只要这个分给得可以，其他的一切都好说话；若是分数下降的话，非得要有充足的理由，否则定是软磨硬泡、誓不罢休。

　　好在我们这次SSB之行不是银行检查(bank examination)，而是基础评估(infrastructure review)，没有打分这一说，所以，气氛要缓和许多。第一个话题也容易为SSB接受，因为它的问题实在很多，离联储的标准相距甚远，他们自己也心里有数，在评估过程中已经多次交流过。再说，Kevin是多年的银行检查员，他提的意见中肯合理，很容易被SSB采纳，所以，没有什么可争辩的。其实，我们在评估过程中，Kevin花了更多的时间同他们解释我们的要求，希望他们如何在各方面改进，才能与政策相吻合，诸如，他们的风险管理模型如何能达到巴塞尔协议的要求、如何上报审批等。至此，我们顺利完成任务，且受到SSB高度好评。

　　旅行者保险公司基础评估

　　旅行者保险公司总部坐落于康涅狄格州哈特福特市(Hartford, Connecticut)的市中心，在纽约市东北面，距离曼哈顿约200公里。Hartford是比较老的城市，17世纪中叶由荷兰贸易交易商聚集建立，后来被英国占为殖民地。Hartford是美国保险业的“首都”，甚至被认为是世界保险业的“首都”。除了旅行者集团总部设在那儿，美国另一大保险公司Aetna的总部也坐落于此。另外，还有其他诸多保险公司，如Cigna，即便总部不在当地，也有不少经营项目在此运作。

　　旅行者的办公楼是一幢钟楼式古典建筑，是Hartford的一大风景点，有34层，527英尺高，顶部有个闪亮的红色灯塔。它的顶楼对外开放，可以鸟瞰整个城市。它在Hartford的地理位置和重要性，类同于曼哈顿的帝国大厦，属于城市标志性建筑。

　　我们十几人去那里作基础评估，被安排在一个陈旧封闭、见不到阳光的办公室，同SSB相比，真是惨不忍睹。这种老建筑，本来窗户就少，有窗户的办公室都俨然成为高级主管你争我夺的战利品，哪有让我们在那儿待上两个星期的份儿。我们银行检查员其实也不太愿意来这儿蹲点几个礼拜。Hartford离纽约还是有段距离，不可能每天来回，所以，我们一行人一周内得住在那儿，过苦行僧的日子。FED(联储)平时的工作不是很紧张，很多检查员在工作之余都有其他安排，这一个礼拜远走他乡，势必要影响已有的安排。在出差这方面，纽约联储比起其他地区联储算是优越多了：纽约联储所管辖的银行大都在曼哈顿的下城或中城，而纽约联储本身就在下城，有些银行信步几分钟就到了；即便是中城，也只是几站地铁的问题。所以，平时脑子里少有出差这根弦，一听到公出几周便谈虎色变。相反，其他地区联储的检查员，一般一年内有1/3时间都在外面跑，不着家。他们那边银行比较分散，一旦去哪个银行，就得驻在那里，直到完成任务。

本文摘自《零距离认知华尔街的运筹操作》

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　　 本书作者以在美国联邦储备系统纽约联储银行工作的亲身经历，描述了美联储在执行银行监督管理方面的各种细节。书中穿插了个人的所见所闻和认知感受。本书集知识性、故事性和趣味性于一体，为广大读者了解美联储系统和金融界，尤其是纽约联储和华尔街，提供丰富的第一手的理性和感性资料。读者还可以从书中看到一个留学生的成长经历和一个职业人士的心路历程。
　　本书是金融相关专业人士和高校学生的重要高端参考书。同时对于爱好金融的普通大众，也是一本轻松有趣的普及读物。?可贵的，这还是一本不可多得的成功励志读物。