风险窗口（2）

　　20世纪90年代初，一场金融危机席卷全球。第一次海湾战争爆发，国际油价上涨，1990年第三季度开始出现衰退。此后，花旗集团的商业地产和杠杆收购项目出现问题，在拉美地区的资产组合出现损失，使得集团1990年市值缩水58亿美元，1991年净亏损4.57亿美元，并有史以来第一次取消分红。期间，消费信贷核销数目增长了近10亿美元。

　　如果我们要继续发展下去，就不能再打无准备之仗了，我们要对风险点做出判断，采取行动，避免发生损失。风险点不仅包括信贷风险和市场风险，还要求我们对所有类型的风险有一个全面掌握，包括操作风险、技术风险、法律风险等，以及不同类型风险之间的联系。

　　银行的表现是银行所处风险环境的真实写照，关键是要能够对银行的表现有一个清楚的认识。根据花旗银行当时出现的问题，我们清楚地认识到，此前采用的风险控制体系已经不再奏效了。

　　将风险管理落实到企业每一个业务条线—消除那些不考虑可能会给整个集团带来风险，而只顾自己投机的做法—是实现全面掌控所有风险的唯一途径。

　　这是花旗银行第一次全面审视全行风险，而没有将一个个彼此独立却又同属于一个部门面临的风险分开来考虑。

　　我们运用"风险窗口"，监测不同国家的经济发展状况以及花旗信贷敞口、承销敞口和交易敞口受影响的程度。我们通过一些重要风险要素对上述情况进行分析，一开始提出了十几个风险要素，等到项目最终成型时一共确定了14个：

　　1.客户信用

　　2.行业风险

　　3.产品风险

　　4.债务人集中度风险

　　5.全球房地产风险

　　6.国别风险

　　7.交易对手交易风险

　　8.价格、利率、汇率及大宗商品风险

　　9.流动性风险

　　10.所有者权益及债务风险

　　11.分销及承销风险

　　12.法律风险

　　13.审计风险

　　14.科技风险

　　"风险窗口"有一项创举，即运用情景来同时评估多重风险，然后采取相应措施。我们运用"假如怎么样"的情景模拟—灵感来源于白宫特情室（situationroom），然后拉出"地雷引线"。如果看到任何一条"地雷引线"（如自然灾害、政变、要员辞职等）出现，就停下来，重新评估花旗在相关领域的业务开展情况。

　　

本文摘自《走向世界的银行家》

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　　 在《走向世界的银行家》一书中威廉·通罗兹过20多个案例，有力地说明了他的原则，为各级领导人提供了良好的参照。全球范围内驹高层次谈判磨砺了他的领导和谈判才能：他曾同桑地诺民族解放阵线成员、各国国家元首、各公司首席执行官在各种危急情况下进行谈判。从南非的开放到拉丁美洲“债务炸弹”的化解。再到避免花滇资产在委内瑞拉被国有化——罗兹皆与我们分享了宝贵的经验。 《走向世界的银行家》大胆而果断地领导：知道什么时候出于谨慎的理由而无视谨慎，始终保持中立的谈判气氛。 高瞻远瞩，预测风险。 积极主动地直面问题：面临严峻的形势。直击问题核心，化危机为机遇。