专栏7.2圆了上学梦的纳雅汉(2)

　　以上列出的费用只适用于公立大学的学生，尽管私立大学的费用高得多，但如果私立大学同意免去25%～50%的费用，格莱珉银行也可向学生提供贷款，如私立大学的学生提供校方出具的上述减免学费的担保，格莱珉银行就提供其余部分的贷款。上述学费贷款的规定是根据学生按规定进度完成所修课程的情况制定的。如果学生所修课程推迟6个月完成，银行的地区行经理有权决定增加用于学生食宿和教育用品的贷款。如果课程延迟6个月以上，所需追加的贷款要经总行合作运营部审批。

　　贷款一经获准，所贷资金就会转入借款人和学生联合开立的活期账户，借款的学生可在每年年初提款用于支付学费和其他费用。用于食宿的费用的款项按季度转入。银行的地区经理审查借款学生的在校表现报告，如果对其满意，就将下一学年的贷款转入他的账户。学生在校学习期间，无需支付贷款利息，学生从收到获批的分期还款的最后一笔贷款一个月后起按未偿还贷款额的5%支付手续费。学生学完所修课程且成绩及格，便开始按月归还贷款，包括贷款本金和手续费。每月还款数额和学生商定。

　　学生必须在贷款批准的年限内归还贷款。如学医的学生必须在5年内还清贷款和手续费。学生可以通过增加每期的还贷额来提前还贷，如在分期还贷起始期以前还清贷款，便可免交手续费。

　　助学贷款5%的利息低于商业贷款利率，也低于格莱珉银行典型的贷款利率。这种低利率成为银行对借款人的补贴，借款人选择其他贷款成本要高得多。格莱珉银行乐意为借款人按受高等教育的子女提供贴息助学贷款，因为这可使他们实现其让孩子学有所成，不再成为格莱珉银行会员的梦想（参见专栏7.3）。另一方面，这也使所有者忠诚于银行，使他们

　　感受到作为银行的所有者得到了回报。格莱珉银行除了提供高等教育助学贷款外，还将这种贷款扩展到面向上大学预科的学生，设立了“辅导贷款”，

本文摘自《穷人的诚信》

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　　 本书为政策制定者、从业人员，以及大型发展组织详细介绍了第二代格莱珉银行。读者在阅读本书时可以了解两个重要的信息：
其一，格莱珉银行是个充满活力的组织，它经常开展多项重大改革，不断改进其模式。它不时地微调和改变提供金融服务的模式，以应对这个领域的变化。这是因为格莱珉是为穷人工作的，其使命就是减轻贫困。然而，贫困是一个动态的现象。人们陷入贫穷的原因变化了，减贫的方式也应变化。为穷人提供金融服务以使他们发挥自己的聪明才智来脱贫，乃是减轻贫困的重要而有效的手段。
其二，无论穷人所处的经济和社会条件如何艰苦，只要给予他们机会，他们总会还款，他们还会存下很多钱。穷人不需要我们的同情，他们只需要一只援助之手。以金融服务的方式给予援助是最重要的一种方式。