梦想生活的门槛有多高

　　根据上一章的内容，我们大致把人生划分为四个富于创造性、最有贡献价值的时期。这四个时期相互依存层层递进，有着密切的内部关联。如果前期的规划和目标奏效的话，那么后期的结果就是顺理成章水到渠成。在老之将至的时候，你不需要任何人提醒就清楚地明了自己这一辈子在人群中的位置。如果你每一个阶段都按照目标实现了你的愿望，那么，你会有一种发自内心的自豪和自信，一点都不必担心你退休以后的人生。

　　我们经常从报纸杂志上看到一些有关财富的统计数据，这些数据十分有趣也十分无情地揭示出我们每个人所处的财富位置。一项统计表明，全世界50%的财富掌握在2%的人手里。大量的娱乐和八卦新闻都在描述，豪门的一个小小的名牌钥匙包可能是穷人一个月的生活费；年轻的新富在几年里创造了成千上万人一辈子也创造不出来的财富；FaceBook创始人马克·扎克伯格因公司上市而拥有的130亿美金是一大船中等年薪收入的人工作一辈子所创造价值的总和。

　　我们不会仅仅建议你把你的财富目标定在拥有多少数目的金钱上，给你的有效建议除了合理地预算和积累保障你一生使用的财富，在自给自足的同时，亦能惠及子女和帮助社会上有需要的人，还兼顾到你的精神需求和心理健康，使你完善自我并享受温馨舒适的幸福人生。

　　那么，人的一生需要多少钱呢？对这个问题大家都很有兴趣，都很想知道一个确切的数字。但是，各个国家收入不同、文化不同，每个地区、每个人生活目标、生活方式和消费风格也各不相同，给这项统计带来非常大的难度，众口难调、尺度不一使估算人一辈子究竟需要多少钱简直成为不可能的任务。即使如此，各国专家通常会以大众的共同认知取向，粗略地给出一个参照性的财富建议。

　　比如，从理财专家的面询建议到报纸专栏和网络文章，你都可以很方便地获取人们心目中希望拥有的财富数值。在新加坡，如果你想拥有一个有质量的人生，理财顾问通常建议你要储备至少100万新币来应付退休以后长达20～30年的生存期，这还不包括你应当已经为自己准备好了还完贷款的住房；美国的临近退休的中产阶层希望退休后可以拿到每月3 000～5 000美金以便到世界各地走一走；中国内地的房地产价格升之后，网友们粗略计算出，一个家庭需要有2 000万人民币才能有一个高质量的悠游人生；中国香港居民理想的“快乐年薪”是153万港币，全球各国理想中的“快乐年薪”平均是125万港币，约100万人民币。

　　大致上，拉长补短，综合美国、英国、德国、意大利、新加坡、中国香港、中国台湾、韩国、日本和澳大利亚等国家和地区的生活水准和生活素质，大约概括如下：如果你想有一个快意人生，那么300万美金可以作为一个粗略的标准。在这个标准下，300万美金的生活方式可以如此形象地描述：

　　●拥有一套付清贷款的自住房产，通常是指有24小时安保和带公共花园、泳池的公寓（非高端别墅）；

　　●可以供给不超过两个子女的中等偏上但不属于超级名牌的学校教育费；

　　●每年有2～4次的国外中等消费的度假（非头等舱机票）；

　　●一辆或两辆大众型家庭轿车（非高端品牌）；

　　●银行账户拥有不低于30万美金的现金存款、有价证券或其他投资产品；

　　●拥有可以覆盖终身的医疗和其他功能的保险；

　　●最好还要有每年可以持续入账的能够支持部分生活开销的收入。

　　这是一个绝大多数人梦想得到并且可能拥有的典型的中产阶级精英的生活方式。对于广大的中产阶级和生活在城市的中高收入的白领精英来说，多数人的理想生活美好、实际而充满理性，并没有太多人盲目追求拥有法拉利、蓝博基尼、游艇和私人飞机。他们所梦寐以求的都是可以在有生之年实现的东西：自有的住房；一些品牌消费和享受；海外度假、观光、冲浪、滑雪、潜水；子女教育和自身老有所养。这是一种有玫瑰色彩但是可以实现的梦幻生活，它值得你去奋斗和追求，并且在追求和实现的过程中，享受这种有品质的人生。

　　生活本身没有那么复杂，快乐富足的生活需要物质基础，但并不意味着需要太多太多金钱，不需攀比、经过个人努力换来的美好生活是绝大多数人的心愿和梦想。300万美金，双薪夫妇，20年以上的努力，这个目标虽然不易实现，但是在以上国家的经济体制、工资结构、税率和消费品质的大框架下，很多很多的人都已经梦想成真。

　　当然，即使这样的标准也依然不低，它的确需要你长时期的努力奋斗才能换取——如果你想的是快速致富，请直接去买马票而不是继续阅读本书。正像你知道的，世界上现在有千千万万的人都已经通过努力圆了这个梦并拥有了高品质生活。在新加坡，有将近17%的人居住在品质优良的私人房产里，每16个人就有一名百万富翁；在中国，有100万人拥有1 000?人民币以上的资产；在那些发达国家里，中产阶层是绝大多数人的所属阶层，他们努力工作，幸福生活；77%的英国人感觉自己是幸福的；欧洲和日本即使经历了长期的经济不景气，许多人也仍然保持着相当水准的生活品质。财富的积累需要相当长的时期，财富的消耗也不是一日一时的。欧洲白人有大约30%的人继承父祖辈的遗产；亚洲四小龙国家和地区过去20年的积累和发展也使得人们的生活水准大幅度提高。目前，中国游客在世界各国的名牌消费强力支持了高端品牌在世界各国的成长和发展。人们过去创造的财富和现在不断继续创造的财富足以抵御当前各国频繁发生的阶段性经济危机。

　　所以，建议你为自己设计和规划一个较为长远的策略和方案，它足以抗衡你一生中可能出现的方方面面的问题，足以保障你幸福富足的人生。这不仅是必要的也是十分现实的。这个标准如果定得太低，当然也可以得到快乐，但不足以在一些意想不到的重大事件发生的时候，依然给你长时间的支持和充当生活保障。当然，即便是如此，对于充满不确定性的漫长的人生，人们还是没有找到一个万全之策以保障终生，你还是需要根据时局的变化不断修订你的计划。

　　因此，每一个人梦想的生活方式的描述，应当建立在理性和可以企及的前提下进行预设。建立一个通过努力可以实现的生活和财富标准作为行动参照并为之努力是有现实意义的。确认自身的愿望和能力，不盲目攀比和抬高标准，对自己的目标实现更加有利。绝大多数的人都十分清楚地知道自己不是比尔·盖茨、巴菲特，也不是乔布斯那类具有非凡创造力的人。绝大多数人对拥有亿万家财甚至都没有认真地去想过，他们只想要他们认为属于自己的那种生活，成为衣食富足、幸福快乐的人比成为超级巨富对他们更具吸引力。并且，很多很多人十分清楚地知道，更大数目的金钱并不代表更多的快乐。

　　另一方面，我们中的绝大多数人在一生中接触最多的是五到六位数的家庭财务数字，个别人在处置房产和商务事项的时候，有机会接触到七位或七位以上的数字。当然，这中间并不包括专职做财务和金融工作者之所为。我们说，在纯粹处理私人事务的时候，百万数额对很多人来说已经够大（不包括韩国、日本、泰国、印度尼西亚等小币值国家），很少有人接触到太大的数目，尤其是处理自家事物、使用自己的钱财时。基于此，我们暂且将2012年以后的若干年里，人们梦想的家庭财富标准设定在300万美金这一杠杠上。当然，我们没有预设上限，多多益善永远不会错，如果少了这些钱就有可能生活得不那么随心所欲。

　　本书的一个目标就是，帮助那些年轻人在20岁的时候起步，帮助那些想要改变贫困境地的人，通过自身的努力改变命运，在退休之前打造好至少300万美金标准的不是巨富但却舒服快意的人生，尤其是那些没有含着银匙出生，但是愿意努力拼搏、自我奋斗、拥有抱负和梦想的人。

　　

本文摘自《十倍薪与百倍薪的快意人生》

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　　在几十年的商业顾问和财富管理生涯期间，狄芬尼女士目睹了无数精彩的成功故事，使她对财富以及人生幸福有普通人难以企及的洞察。
　　在经济形势日渐衰落、通货膨胀愈演愈烈的今天，你我口袋里的积蓄远远赶不上心头愿望。本书作者用她的智慧和经验，帮助我们认真地思考自己的未来，做出大胆而又务实的财富及人生规划。
　　越早领悟，越早规划，坚持力行，十倍薪百倍薪的人生愿景就不会是海市蜃楼。