注重风险管理，为维护信用不惜得罪政府（2）

　　客户总会担心银行拿自己的储金在做些什么投资，一旦银行进行激进、有风险的投资，客户的信心便会动摇，银行的信用度紧接着也会降低。陈光甫深知客户对银行的重要性，所以实行了透明制度，将银行进行的各项投资透明化，让客户知道自己的钱流向了何处。而且，上海商业储蓄银行在放款时，也从不涉及房地产及股市等风险较大的行业，并提出“不可稍事冒险投机”、“不可接近官场人物”、“不可做出呆滞押款”等要求，力求在客户心目中得到较高信用。

　　1927年，武汉国民政府出现财政问题，于是下令武汉各银行停止一切兑现业务。这一命令直接导致武汉币值大跌，不仅使武汉市经济、市场等各领域陷入一片混乱之中，也让陈光甫看到了将要面临的巨大危机——上海商业储蓄银行武汉分行的信用会因此受到损害。因为若是各银行真的听从政府的命令，拒绝兑现，那么势必会引起客户的不满和投诉，甚至会弃而走之，不仅会导致银行信用度下降，还会流失大量客户。

　　为了渡过这一难关，也为了维护上海商业储蓄银行的信用，陈光甫毅然赶到武汉，决定上海商业储蓄银行武汉分行将继续开展兑现业务，尽可能地满足客户的一切要求，并亲自监督执行了长达6个月之久。虽然这一决定让上海商业储蓄银行一度亏损200多万元，但它的总体信用度却得到大幅提升，在之后很短的时间里，其业务量就显著提高，单汉口分行的存款额就提高了3倍之多，一跃成为国内外无人不知、无人不晓的知名银行。

　　1931年夏天，长江流域发生了一场特大洪涝灾害，以江淮地区为中心，受灾面积超过了英国全境，40多万人遇难。当时国民政府的公开报道称，此次全国共有16个省遭遇不同程度的洪灾，而湖南、湖北、江苏、江西、安徽、浙江等长江中下游地区受灾程度尤其严重。武汉地区更是重灾区的核心，只能划船在原本的“九省通衢”艰难前行。如此天灾当头，国民政府仅仅拨发了30万元的赈灾款，这么点钱还被省政府主席陈调元扣住不发。老百姓们如果坐等政府的救济，恐怕只能见到“白骨露于野，千里无鸡鸣”的情形了。

　　受洪灾影响，上海商业储蓄银行的几处分行也遭到了不同程度的损失。南京、芜湖和汉口都分布在长江沿岸，尤以汉口受灾最为严重。当时，南京分行是白天遭受的洪水侵袭，很快就有人抢救贵重物资，损失并不大。芜湖分行运气稍差，仓库里作为抵押品的小麦、菜籽受潮了，但是这点损失对于银行来说也可以忽略不计。只有汉口分行的存货是大量食盐，谁都知道盐遇水即溶，损失相对来说严重一些。不幸中的万幸是，盐这种物品本身不值多少钱，只因盐税繁重才导致价格奇高。现在天灾当前，盐商联名呈请政府免了盐税，细算之下，损失不过两万多元，对于资本日益雄厚的上海商业储蓄银行来说也算不得什么。

　　但有别有用心之人趁机散布谣言，说上海商业储蓄银行在汉口损失了上百万元，已经伤筋动骨，支撑不了多久了。这时恰巧又赶上日本人在柳条湖发动了“九一八”事变，占据了东三省。同时，从英国又传来废除金本位的消息，中国金融市场陷入不稳定状态。在种种不利消息的影响下，本来就没有多少分辨能力的老百姓们，都害怕自己的钱存在银行里会打了水漂，纷纷从家里拿出存折，聚到上海商业储蓄银行门口要求兑现。大街上排起了长龙，越来越多的人加入到兑现的队伍中来。蒋介石的小舅子宋子文一直跟陈光甫不合，总觉得陈光甫在美国抢了他的风头，所以一直想找机会一口吃掉这家实力雄厚、经营一流的银行。这次挤兑风潮的出现，就当然少不了宋子文的落井下石。

　　上海商业储蓄银行属于私人银行，当然也不指望政府会积极救市，可是陈光甫在银行界打拼多年，凭着优秀的人品和高超的社交手段积累的人脉也不容小觑。在这个生死关头，他四处寻求帮助。曾做过上海商业储蓄银行副总经理、汉口分行经理的唐寿民时任交通银行总经理，看到陈光甫需要帮助，马上伸出了援助之手。中国银行总经理张嘉璈得知陈光甫的消息后，也迅速作出反应，让上海商业储蓄银行以房产作抵押，放款80万元来解陈光甫的燃眉之急，之后又通知中国银行各分行全力协助上海商业储蓄银行渡过难关。上海滩大亨杜月笙也是陈光甫的好友，他看到陈光甫的困境，利用自己在上海的影响力积极为上海商业储蓄银行辟谣，还请来各家报社的记者，发表演说，请媒体支持陈光甫。

　　多面出击果然见效，储户见上海商业储蓄银行的兑现能力并没有降低，就放下心来，把钱取走的认为放在家里既不安全又没有存款利息，于是前脚提款后脚又存了进去。虽然挤兑风潮得到了妥善处理，但是这次事件也给陈光甫敲响了警钟：大款的抵押品一定要选择易于脱手的，另外，银行的存款准备金一定要充足，以应对突然降临的风潮。

　　在不明真?的储户们排队取款过程中，陈光甫还发现有些客户取完钱并没有拿回家，而是转身去了外商银行，将钱又存了起来。这件事让陈光甫意识到老百姓对政府、对华商银行缺乏信任感。他很痛心地说：“中国当前的敌人，是外国经济侵略……至于中国人不信任本国银行，就是因为我们没有组织……”他在中国银行举办的研究会上提议成立一个比银行公会联合更为紧密的银行业组织，这样一旦某一家银行被挤兑，其他同行都能迅速帮忙。

　　经过多方奔走，上海商业储蓄银行同业公会联合准备委员会宣告成立，同业之间的联系更加紧密了，互相支持、共同应变的能力也大大加强，陈光甫还连任了两届委员会主席。

本文摘自《一个领先时代的银行家》

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　　陈光甫，是中国近代最成功的企业家之一，是一位卓越的银行家，是一个金融奇才。他为人清高，熟悉专业，先后整理国家法币，与美国进行金融外交，维护了国家利益，他所创办的上海银行创造了我国近代金融史上的一个奇迹，他被誉为“中国的摩根，他对中国近代银行业发展做出的重要贡献。他的一生崎岖坎坷，最终成就功业。他直到七十多岁还在国际间奔走，事迹具有传奇色彩。他还开创了中国近代旅游业的先河，办旅行社、办招待所、办旅行杂志、修缮国内景点、开设境外旅游，他因此被称为“中国旅游业之父”。
　　本书从陈光甫的重要商业活动、与外商、与政府、与商界周旋等各个方面，挖掘精彩的商界博弈故事，重现民国金融业的种种真相与角力。具有可读性与话题性。