第42节：英占中期的香港经济(12)

　　

　　在货币制度不断演变的同时，香港的金融业也不断发展。两次"拓界"使香港人口迅速增加，外贸、航运、本地商业、制造业和基本建设的规模日益扩大，对信贷、汇兑和货币找换等金融业务的需求越来越迫切。适应着这种情况，新式的银行和中国传统式的银号、当押铺和银会等金融机构如雨后春笋般地建立起来，形成近代金融深化理论（Theory of Financial Deepening）所说的金融领域的"二元结构"，即"现代部门"与"传统部门"并存的局面。

　　（一）银行

　　香港的银行可以分为英资、其他外资、华资和中资（中国国家资本）四类。香港成立最早的银行是英资银行，从1845年英资东方银行香港分行开业时起，随着进出口贸易的扩展，陆续有多家英资银行来港开设分行。到1865年汇丰银行成立时为止，市面上的英资银行已有10家，而汇丰银行也成为第一个总行设在香港的商业银行。其他外资银行成立最早的是1884年开业的法资东方汇理银行香港分行，其后又出现了美资、日资、荷资银行的分行。而华资第一行则是1912年由美国归侨创建的广东银行。从这时起到"二战"前为止，共创建了8家在香港注册的华资银行。与此同时，在中国内地和南洋注册的银行也纷纷在香港开设分行，最著名的有中国银行、盐业银行、华侨银行、广东省银行、广西银行等。其中中国银行和广东省银行当时都是中国政府的官办银行，这是在香港的中资银行的滥觞。到"二战"前夕，在香港开业的中外商业银行已有30家。

　　英占中期香港的英资和其他外资银行，多是以协助本国商人开展对华贸易为主要宗旨，因此它们的业务都是以进出口押汇为主。汇丰银行和华资银行比较重视存放款和在本地投资。但即使是汇丰银行，在1931年的放款额中，与押汇业务有关的贴现放款仍高达53%，投资占30%，票据则占17%。当时所有银行都集中在中区的雪厂街和毕打街一带，并没有去其他区域开设分行。它们提供金融服务的对象也限于大的行号和富户，为一般市民服务的零售银行业务还没有形成。

　　（二）银号

　　"二战"前为华人提供各种金融服务的金融中介以银号为主。香港各银号的组织机构、经营手法及业务性质都取法于上海的钱庄。1880年香港出现了第一家银号，到1932年已有银号37家。银号以独资或合伙为主，业务性质分为三大类：按揭、金银兑换和炒卖。其中以按揭银号的规模最大，其业务也与银行最为相近，以经营存款及放款为主，并且提供汇款及发信用证等服务，在贸易上则充当华商及外资银行的中介。银号的经营手法较为传统，以交情、信用维系顾客，生意往来则根据行规和主事人的承诺，无需合约条文和律师公证。银号的经营者多来自广东省南海、顺德、四邑和潮汕，以乡谊之情相互援引，因而形成一股雄厚的财经势力。银号的服务对象虽是华人，但也以规模较大的商户和富户为主，因此当时银号多设立在华商最集中的文咸东街、文咸西街、皇后大道中和德辅道西一带。至于一般小商人和升斗市民的存贷需要，便有赖于其他的传统信用机构，最普遍的是当押铺。

　　（三）当押铺

　　香港在开埠初期便有典当业，1890年统计有当押铺四十余家，遍设于闹市和人口密集区。押物期限一般是一年，所押物品以衣物为最多，其次是首饰。利率大概是年息2至3分，当押的金额愈少，息率也愈高。典押金额的大小也无限制，当押铺认票不认人，当押者不必提供个人资料，所以交易非常方便快捷。由于当时华人中的流动人口多，收入低，积蓄少，当押铺为市民提供了有效的、必需的信贷服务。

　　（四）银会

　　银会是一种方便高效的信用合作社性质的组织，可以满足一般市民较大额的融资需求，如应急的消费开支、婚丧嫁娶或小商人对流动资金的需求等。负责组织银会的人称为"会头"，由他去联络一定数目的会员，并规定会期及每次供款的定额。开会时，会员以暗标的方式竞投收取该期的会银，俗称"标会"。会员之间可以互不相识，只需认识会头即可。会头是各参与者的信用评估人及保证者，如有会员逃账，他有补偿的义务。对家无恒产的升斗市民，银会是他们用较低的利率获得无抵押贷款的场所。由于他们认识会头，于是他们的品格、职业或生意便成为信用的保证。一般小商人可以同时参加几个金额大小不一的银会，以便灵活地调动资金。

本文摘自《香港经济史》

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　　 香港经济史：公元前约4000--公元2000年
　　香港人类社会的产生和发展至今已有约六千年的历史，但有关香港经济史的论述则只散见于部分论文和书籍的少数章节中，各方面都希望有一部香港经济通史的专著问世。有鉴于此卢受采教授在其女儿卢冬青硕士的协助下历时三载数易其稿，终于完成了呈献在读者面前的这部《香港经济史》。本书史料丰富立论严谨，条理清楚文笔流畅。这部专著在时间跨度资料广度和理论深度方面，都尽可能符合详尽真实客观准确的原则，可谓古今中外第一部香港经济通史专著。