克服挫折

　　罗斯柴尔德家族是现代史上最为成功的家族之一，在200余年的发展过程中，该家族一直紧紧团结在一起，将家族财富保持并发展到一个令人惊讶的水平。世界上流传着很多关于他们的阴谋论，还有很多连世人也无法知晓。
但他们同时又是一个真实存在的家族，他们同我们一样经历过挫折，误入过陷阱。1982年，他们在巴黎的银行业务曾被密特朗政府收归国有，但他们依然在法国重建了业务，从近乎零起步再次发展成为耀眼的明星，原因就是这是罗斯柴尔德家族的业务，他们拥有必备的技术和建立成功金融体系的关系网。这种情况在历史上已经不是第一次出现了。
并不是所有罗斯柴尔德家族的人都会成为成功的银行家，出生于1868年的莱昂内尔•沃尔特•罗斯柴尔德，即罗斯柴尔德男爵二世就是一位动物学家。21岁时，他明确拒绝进入家族企业工作。19年后，家族最终放弃对其挽留。此后，他建立了一座动物学博物馆，并为环球探险提供资金支持。他所做的动物收藏曾是规模最大的个人收藏。
他是第一个向世人介绍珍稀长颈鹿的人，这种长颈鹿后来被命名为罗氏长颈鹿。另外还有153种昆虫、58种鸟类、17种哺乳动物、3种鱼类、3种蜘蛛、2种爬行动物、1种千足虫和1种蠕虫也以他的名字命名。他曾驾驶6匹斑马拉的四轮马车至白金汉宫，以证明斑马是可以被驯养的，这一事件也使他蜚声世界。
2000年，23岁的拉斐尔•罗斯柴尔德因过量吸食海洛因在纽约逝世。
32岁的大卫•梅尔•罗斯柴尔德是一位身家亿万的环保人士和冒险家。
40岁的纳撒尼尔•菲利普•罗斯柴尔德据说已经从他购买的艾提克斯资本及一家名为Vallar PLC的专注于采矿业的投资公司的套利基金中获得了6亿美元左右的利润。
总而言之，罗斯柴尔德家族是由形形色色具备各种能力的个人组成的，这点同你我的家族一样。不过，他们能够将家族财富保持200余年靠的却是他们创造、培育并一直维持的家族文化，这种文化使家族成员始终对上天赋予的高端金融业专业技能心存感激。在早期，这意味着战略联姻、强迫家族成员为家族企业服务及其他更极端的在今天看来极为不明智的手段。
但是他们用行动证明了什么是罗斯柴尔德家族，在答案改变后，他们的后代又继续用行动证明着自己。他们坚守着一个固有的身份，成功将为家族企业创造新财富的能力代代相传。
从一开始，罗斯柴尔德家族的身份就是被精心开发培育的，它通过将家族成员置于不同的战略位置来拓展家族业务的模式被其他犹太金融家族纷纷效仿，这些家族包括毕肖夫申思（Bischoffsheims）家族、佩雷拉斯（Pereires）家族、塞利格曼（Seligmans）家族和拉扎兹（Lazards）家族……
家族身份的积极方面固然值得传承，但某些负面特征也需要摒弃。酗酒和自杀也是这个家族历史或DNA的一部分，是该家族成员无法否认的负面现象。当然，你希望将这些问题从家族名片中删除，但这并不像将垃圾从地毯上清扫掉那么简单。你必须正视它们，用积极的信心和积极的行动来解决这些问题。
肯尼迪家族的财富部分来自股票操纵、内线交易和走私逃税，但是后来他们成功为自己打上了政治的烙印，这个家族出了美国总统和多个美国政府高官。
布什家族也设法使自己加入了政治阵营。
在所有这些案例中，每一代人都是在祖先取得成功的基础上继续发展的。重申一下，我们并不是在赞扬某个家族成功的范例，正如穆里耶兹（Mulliez）先生所说的，如果你想做到不惹人关注，那你就不应该与媒体有关联，同时应该经受住成为局内人的诱惑。不过，这些实例至少向我们展示了权势家族是如何将自己品牌化的。
记住这一点，你的每一个家族成员都有自己的身份，如果强加一个他们不喜欢的烙印或身份给他们，他们会消极反抗。因此，这种事情不可强迫，而应以身作则，对其他成员施以积极的、培育式的影响，以引导他们接受。你可以帮助他们从家族的角度考虑问题，一个家族的身份必须是家族成员共同对未来的憧憬，它还必须是有远见的，就像北极星能为代代家族成员指引前进的方向。同时，它也应该是灵活的，在代代传承的同时可以发生改变。
在家族身份形成的过程中，想象一下你希望20年后的家族是什么样的，50年或100年后呢。在这个过程中，所有家族成员应同舟共济，这样才能保证你的未来愿景会获得家人的认可。
事业与教育开发方案
你应该利用自己家族的资金来帮助家族成员，使他们免于倒退回到平均水平。家族企业和家族投资对于任何家族成员来说都是个挑战。这些事业能激励他们不断开发自己的潜力，从而能承担起将要面对的任何责任。你可以通过提供实习、工作、投资和在职培训等机会以及更多现成的教育机会来帮助他们成长。
罗斯柴尔德男爵的话值得我们深思，他说：“雇来的人和自己的家人是大不相同的！”家族事业提供的工作——事实上，它的终极目标是为了激发和磨炼家族人力资本的潜力。促使家族成员参与和学习的方法包括：
●参与家族企业；
●参与家族慈善事业；
●在投资委员会任职；
●参与管理家族财产；
●在家族事业中从事管理职务；
●利用家族资金和其他方面的支持创建一家新企业。
上述这些是直接对家族企业和家族资金起到支持作用的方法。但我们必须牢记，家族财富需要一代代家族成员努力保持和不断为其创造新内容，否则，终有一天它会消失。首先，你应该确认利用家族资产搞起的事业必须有可观的投资回报。
这种回报通常以间接形式体现出来。譬如，家族银行为一家新企业的创建或者一个职业教育项目提供贷款，通过接受这种职业教育，家族成员能够在事业上取得一定程度的成功，从而支持自己的进一步发展。通过这种方式，家族成员不再需要向家族事业“借款”。
换句话说，家族事业的目的是帮助当前和未来的家族成员开发自己的才能，变得更具创造性。反过来，这也有助于家族事业的长久发展，因为当家族成员寻找到更有意义的工作后，他们需要依赖家族“借款”的可能性也会变小。
延迟满足
新一代家族成员中能取得成功的人都具备一个简单的特征，那就是他们具备延迟满足的能力。
你应该在孩子们还年轻时就让他们意识到延迟满足的好处，起初他们需要理解延迟满足是如何对建立家族财富起关键作用的，同样也需要知道为什么延迟满足是他们在未来保持和继续创造家族财富的必备能力。
家族财富顾问将这种能力称为“世代数学”，可见它可能比你想象得还要重要。形象点说就是家族规模随着时间的推移会变大，如果在家族规模扩大的同时，没能够同时提高生产力，家族财富就会逐渐减少。
同时，当你把家族遭遇挫折、股市崩盘、企业经营陷入困境、法律诉讼和税收等问题都考虑进来后，你会发现，让子孙后代与你享有同等机会的途径只有增加家族财富了。
指导计划与实习计划
从商业合作伙伴马克•福特身上我们发现，你应该设法把自己的东西“传下去”，譬如，把自己处于某个位置时所需要的知识和技能传下去，这样他们就会在时机成熟时顺利接手你的工作了，也因此，你就可以轻松地继续向着更高的目标前进，或尝试更多生意机会了。
这与普通人的观念正好相反，大多数人会想尽办法多保留一些知识，以便使自己更有价值。或许他们认为这样会更容易保住自己的工作。
即便是在同一家族里，有时“老人”也并不真想让其他人了解企业的所有事情……或者投资。有个电视剧就讲述了一个类似的故事，该剧向我们展示了这种观念会造成什么样的结果。这部剧是对拥有家族企业的富豪家族的讽刺。剧中，父亲因犯罪被送进了监狱，儿子为了向他人证明自己才是企业的真正主人而烧掉了父亲最爱的一个小店。结果，父亲告诉他自己在小店的墙壁里藏了25万美元现金。
必要的传承不要拖太长时间，否则一切都晚了。
最主要的是，何时开始培训你的“小马们”都不算早。除此之外，如果你是家族的财富创造者，你必须放开“缰绳”让“马”自由奔跑，而且越早放他们自由越好，这样能让他们从现实世界中获得管理家族资产的经验。
通常，如果你想具备做某事的一种能力，需要花费1000小时专注在这件事情上，这就意味着，你必须先有1000小时主动管理家族资产的经历，才能胜任这项工作。鉴于投资是一项极具竞争力的活动，因此，如果管理家族财富的人是个拥有5000小时甚至更长专注工作经历的大师，那就再好不过了。
你家族的下一代中有人有此类经历吗？有人具备完成这项任务的精力和毅力吗？你首先应该确认他们确实有这方面的能力。
如果你想让所有成员都具有金融事务方面的必备能力，就让他们每人管理家族财富的一小部分吧，这个部分的比例可以在0.5%～1%。除此之外，再无更好地让他们熟悉行业规则的方法了。事实上，越早犯错误对他们成长越有利，因为错误，尤其是涉及真正钱财的错误是最好的老师。
当然，为家族成员创造这种获得经验的机会是需要付出代价的，而且你等的越长，代价会越大。作为财富创造者，如果你迟迟不对他们加以指导，这个代价可能会超乎任何人的想象。理想的情况是，你想让所有家族成员都具有金融事务方面的必备知识，因此，你让每个人管理一部分家族财富，这些财富可能是家族资产中非常小的一部分，而且他们从中获得了必要的能力。
指导和实习可以以多种方式进行，我们一般会把年轻的家族成员送到国外工作，我们认为，这样会给他们带来更多选择、更多类型的经验和他们在某些方面不具备的独特技能。此外，你永远无法预知未来会怎样。因此，在居于何处、在何处工作和将钱投向何处等问题上，你的可选择项越多越好。当然，这也使得家族事业具有了更多灵活性，对于保持家族财富来说无疑是好事。
给家族成员提供一些探索家族文化的机会将有助于开发家族的人力资本。了解另一种文化有助于提升你的自我意识，也有利于保持头脑的灵活性和开放性。而且这些国外经历，譬如外语能力和对不同文化的了解等，在数年后，新兴国家取代发达国家而成为财富的主宰时，就会证明其自身的经济价值了。
发展中国家的人们比美国人更了解和尊重家族企业，在拉美和亚洲，家族企业的分布面远大于北美。对这些企业的企业主而言，与自己家族的人共同经营企业远比与不相干的雇员一起经营要放心得多。
我们经常会为家族成员或朋友提供实习机会，这些实习不一定是在自己的家族企业里，也可能在朋友或同行的公司里。有时这种实习机会的提供可能会发展成一项事业，有时则不能。但无论如何，这种经历有助于年轻人了解自己，清楚自己希望从工作中获得什么。
同样地，你永远不会预料到下一位企业之星将从哪里产生。作者的一位大学室友现在就是我们家族企业一位颇有价值的雇员。
如何帮助“外来人”融入家族
帮助“外来人”融入家族是有技巧的。统计数字显示，真实情况不是很乐观，一半左右的婚姻最终是失败的。
在企业经营中也是如此，我们发现要引进并挽留住那些水平层次较高的员工是非常困难的。正常情况是这样，员工很年轻时就进到企业里，他们不断吸收企业文化，后来他们就能很好地适应企业了。但是外来人通常无法很好地融入企业。
但是家族必须引进外来人，儿女们肯定要与外人结婚。虽然你很自然地想要保护自己的子女和家族的财富，但你也了解干涉子女的感情生活会有什么潜在危险。
家族应该通过家族委员会制定一些与配偶相关的政策，因为你不想做出一个可能成为失败案例的决策。为了避免人们误会你存有偏见，甚至怨恨你，你只要将家族对未来配偶的规定亮出来就可以了，所有规定与个人无关。所制定的政策应将所有人公平地置于比赛场上，并且凭借这些规定，你可以说：“这不是针对某某人的，它只是规定，是很久之前家族所有人一致通过的决议，每个人都必须遵守它。”
那么，我们这里所说的政策包括哪些内容呢？
实际上，这不是一项正式的政策，但它却很重要。所有家族成员都应该明白，如果他们要结婚，要把某个人引入家族中，那么这个人就是家族身份的体现。他们要与之结婚的那个人能融入家族文化吗？显然这是个很敏感的话题。但是起码你可以让那些未意识到这个问题的子女酌情考虑一下这个值得关注的方面。
签订“婚前协议”有必要吗
根据较为正式的政策规定，在50%离婚率的大环境下，你可能需要一份用于保护家族财富的文件。至少应该有一项政策来要求有结婚打算的家族成员考虑几种保护家族财富的选项，这项政策不一定非得是婚前协议。尽管这种做法看起来不太浪漫，但基于现实情况，我们还是推荐应该这样做。当然，这也要看个人的经济情况和保有家族财富的法律结构。
虽然我们不是律师，但我们知道，受益人的永久信托资产，如我们家族所采用的类型，将不会被视为婚姻财产，但是婚后受益人享受的信托部分产生的收益或利润应视为婚姻财产。
如果在家族成员结婚前，他拥有部分信托资产，那么婚后这部分资产——特别是资产产生的收益——将极有可能被划为婚姻财产。
家族成员的配偶可以涉足家族金融事务吗
这个问题取决于你的家族文化。作者威尔的妻子未参与家族委员会会议，部分原因是因为家族委员会开会次数极少，而且我们仍然在学习家族委员会会议的作用机制。
尽管我们希望她能参与进来，但在此之前，还有一些问题需要弄清楚。如果她参与会议的话，她的丈夫会不会在表决时额外获得一张非正式投票？在会议上，结了婚的家族成员会不会比未婚者占有更多话语权？如果6个子女都接二连三地结婚，结果会怎样？如此多的“外来人”加入将会迅速改变家族管理委员会的构成。
一旦出现离婚情况，前妻或前夫又该如何退出家族委员会和其他家族事务呢？（他们是否应该彻底退出？如果婚后有了子嗣，或许前妻或前夫的相关权利应该保留。）
这些都是应该解决的问题，解决的途径就是制定家族宪法。
撰写一部家族宪法听起来很吓人，但实际上就是把一些有助于家族委员会做出统一决策的指导方针集合在一起而已。其中的统一性（特别是针对配偶问题的统一性）是维持家族和谐的关键因素。
在本书第8章中，我们将详细讲述这些内容。
与家族中的“瘾君子”和麻烦人物做斗争
吸毒或酗酒对一个家族的影响可以说是毁灭性的，而且没有人能对这个问题产生免疫，即使最成功的家族也不得不屈服于这些威胁。举例来说，我们前面提到的拉斐尔•罗斯柴尔德，2000年，以班级最优秀的成绩毕业于布朗大学，而且是全世界最富有家族之一的罗斯柴尔德家族成员，却因吸食过量海洛因死在曼哈顿一个朋友的寓所里，死时年仅23岁。
如果家族的女家长比较强势，并拥有强大的家族制度，例如一个有积极作为的家族委员会等，即便家族无法避免出现此类问题，但他们可能会提前发现问题。因为通常情况下，他们彼此之间的关系非常贴近，交流也相对频繁，但是他们能否把问题扼杀在摇篮里仍存在质疑。
一旦发现问题，涉及的家族成员应该私下将其解决。尽管我们在这方面不是专家，但家族宪法中已明确写出了解决类似事件的程序，因此无须任何审判，你只需自行按照规定将问题妥善处理即可。不用担心这样会对家族里的麻烦人物有任何偏袒，但这些规定也同样适用于家族的其他成员和家族资源。
家族委员会可以为类似病症的治疗和其他与健康相关问题的解决划拨资金。除此之外，家族委员会应坚持家族财富导向的使命，尽量避免涉入类似问题。

本文摘自《家族财富》

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　　 第一次看到《家族财富》这本书，就被题目吸引了。书中有相当篇幅讨论了“家族理财室”（family office）业务，这是国外私人银行的顶级服务。原本只想更深入地了解国外私人银行的业态，但阅读的过程却带给我很大的震撼，颠覆了我原本对财富的认知，让我重新思考价值的意义。在译者看来，在观念上传递出的与公众认知大相径庭的家族财富理念，才是这本书的宝藏。