80后女丝的血泪卡奴成长记

　　我与许多在北京奋斗的异乡客一样，有着平凡的面孔，平凡的出身，甚至是落魄的人生经历。我也没有什么文采，只是看到这个征稿，觉得自己恐怕是千千万万坐在电脑前的“你”中最典型的一个代表。我无房无车，也没有存款，甚至至今还有8000多元的卡债，但我还是鼓起勇气写下了自己在信用卡债务方面的理财方法，希望能对大家有所帮助。希望我的经历可以让大家引以为戒，吸取我的教训和经验，对自身的财务情况做个自省，以求亡羊补牢，为时不晚。
你是不是有不止一张信用卡？

你是不是有卡债，并且每个月的账单都会超出你的承受范围，只还最低额？
你是不是总是抱怨工资少，开销多，没有余钱储蓄，更谈不上理财？
你是不是总是羡慕别人有吃有喝有玩，背后却自嘲没别人有钱？
你是不是单身逍遥族（女孩），相信自己的缘分还没到，坐等总有个爱自己、疼自己的男人，为自己的生活消费买单？
你是不是别人眼中成双成对的燕儿，人前各种秀恩爱，人后却经常因为经济和另一半双眉不展甚至时有纷争？
你是不是很关注理财，可是总停留在观念里，没有找到确实有效的方法？
......
其实还有许多问题可以问，不过如果上面我说的问题你确实都被点中了，那也别难受，别觉得我犀利了。其实上面的情况都是我自己的真实写照。接下来就请各位看仔细了！
先报个我卡债最高时的数额纪录——45000元！天啊！先狠狠地扇自己几个巴掌！（吐槽！我确实扇过自己巴掌，很疼！但我发誓我不是自虐狂！）以我的收入和工作来说，我的卡债高得已经吓到了我身边的所有知情朋友，被骂、被关爱、被帮助的经历就不多说了。如果你们问我：“你都买啥了，干啥了？”我不得不说，对不起，我也不知道，就是吃吃喝喝，拆东墙补西墙，卡债就这么高了。有关导致信用卡债务堆积的原因现简单说明如下：日常基础消费，娱乐奢侈消费，大事件时周转消费（如换租房押金等），网购，频繁的工作应酬（悲催的销售工作，有着风光的表面，更有着心酸的黑暗），还有最后一项——最低额度还款。至于信用卡的计利息方式和赚取模式我就不多说了，如果你还不知道或者只是知晓“复利”这么个名词的存在，那么请自己去百度查吧。等你的卡债一天天涨高的时候，不好意思，没有人会同情你，甚至是你自己！

现在说一下我与卡债奋战的过程吧！
第一步，记账！不要给自己找借口，不要三天打鱼两天晒网！这里分享一下我的一些小方法。（如涉及一些小工具和产品，绝对不是广告，怎么记随便大家，但是一定要记账和坚持！）要记两部分账：消费流水账和债务统计账。我的手机是安卓系统的，每天的消费我都用“随手记”来记。之前单身时就用这个，感觉不错，类似的软件有许多，大家自己选择适合自己的吧。现在我和男友用“挖财”记，可以设立共同账户，数据同步共享，比“随手记”好，适合家庭用户。而我的债务统计账是画了个大字报，贴在床前，每天一睁眼就能看到，绝对给力！所以，有债务的朋友不要害怕压力，一定要对自己狠一点。每个月我都会做债务统计，一般在当月上旬或者下旬做，因为我当时手上同时有4张信用卡均有债务。以前每到每个月的账单日，我都是生不如死啊！记账以后，到每个月的统计结算日时，我都会不厌其烦地给每家银行客服打电话，确认自己的卡债金额，然后把卡债的总数大大地贴在墙上。同时，我会把上个月的消费分类写在下面。经过半年的坚持记录，我震惊地发现自己的卡债不但没有减少，还从最初的10000多元转眼间涨到了30000多元，从35000元涨到45000元，后又降低到38000元，结果再次涨到了42000元。这就是自己不注意节省开支，不了解复利的可怕之处，拆东墙补西墙的后果。朋友们看得过瘾好奇，我写得可是惊心动魄。每天醒来看到那个数字，就想扇自己一巴掌。
第二步，分析数据，设置花费预算！我身边的许多朋友都有记账的习惯，包括我男友也有着多年的记账习惯。可是我发现，大家多半都是只记不审。经过半年的记账后，我发现债务情况不但没有减少多少，而且还出现了波浪式上涨。所以，我分析了自己的消费流水账，发现自己的败家习惯后就制定了消费预算模式。比如，以前自己吃饭以及和朋友聚餐吃饭，一个月要花两三千元，经过计算，其实只需要一半的钱即可满足所需。以此类推吧，同时把买衣服、化妆品等的预算都减少了。大家也许会说：“计划很简单，可是我总是控制不住自己啊！”对于这一点我承认，那时候自己的行动也没有约束力。哪个女人不爱花钱，不爱逛街？我可是逛街达人啊！针对自己不自律、易冲动消费的特点，我又给自己制定了具体监督方案：第一，债务大字报！大家自己想想每天一睁开眼睛就是几万元的赤字，还无房、无车、无存款，每天都过着透支未来的生活的心情，自然会克制。第二，朋友监督！我发现其实存在我这种情况的人很多，并且多半是爱慕虚荣、好强挣面儿所致（自我鄙视一个）。所以，我狠狠地践踏了自己的尊严，把自己的实际经济情况告诉了许多朋友和同事，甚至是我的上司。这自然招来了许多不理解和责骂，也有嘲笑和讽刺。之前我在许多人眼前的风光形象彻底被颠覆，屌丝本质显露无疑。自尊心什么的已经被鄙视得各种脆弱了，不是有这么句话嘛：“如果你把自己当一泡狗尿的话，别人也就不会看低你了。”好吧，这句话不是那么优雅，可我当时就是这么安慰自己的。摆正了态度，接受了批评和建议，然后就请朋友们协助监督我。而同事和领导们在工作上也更加体谅我，平时好人缘的我更有许多同仁们请吃工作餐（当然，后来我的经济状况好转点后，也礼尚往来地回请了大家）。所以，放下了面子后，我的心理压力就相对好了一点，不至于像最开始那一年多，快得忧郁症了，整天神经兮兮的。我的冲动消费经常被朋友们抨击，自然就能让我控制住花费了，而不太必要的应酬场面也随之减少了许多。

本文摘自《白领理财日记之大城小钱》

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