第一节　2003年以前的中国人民银行(17)

　　银行监管面临的主要问题

　　对于中国人民银行来说，其银行监管仍然面临一些主要问题：

　　一是国有商业银行和一些股份制商业银行尚未建立起“自主经营、自负盈亏、自我发展、自我约束”的经营机制，还不是真正意义上的现代商业银行，内控制度不完善，法人治理结构不健全，业务经营狭窄，机构臃肿、人浮于事、费用大、效率低，没有真正执行审慎会计制度，缺乏正常的资本金补充机制和完善的市场业务开发体系等，后续发展能力严重不足。

　　二是金融法规不健全。例如《商业银行法》对商业银行权益的保护还不够充分；业务范围被严格限制在传统的商业银行业务范围内，不利于业务创新；对商业银行的内部治理结构和信息披露等未作出明确要求，农村信用社管理、存款保险制度、金融机构市场退出及清算的实施办法、金融控股公司监管等尚无明确制度和法规。

　　三是监管有效性受到制约。商业银行产权结构不合理，无法对国有商业银行实施以资本约束为核心的风险监管和法人监管；未建立存款保险制度，被迫使用中央银行资金偿付金融机构的债务，无法建立严格有效的市场退出机制，隐含政府担保造成道德风险；直接融资和间接融资发展不均衡，银行资金对国民经济影响过大，银行监管不得不考虑货币政策效应；国有银行与国有企业的产权关系模糊，商业银行无法按市场经济规则实施资金运用。

　　四是监管力量不集中。根据《中国人民银行法》确定的职能，中国人民银行既负责货币政策，又负责金融监管和金融服务，而随着我国市场经济的发展，这三个领域的情况日趋复杂，对专业知识要求越来越高。总行和分行领导班子难以集中精力专职领导监管工作。再加上金融创新的不断发展，银行监管专业人才的培养难以适应新形势的需要。

　　正是由于这些问题的存在，分拆中国人民银行的金融监管职能，设立独立的银监会来监管银行类金融机构在2003年提上了日程。

　　附：中国人民银行历任行长

　　南汉宸（1949年10月—1954年10月）

　　曹菊如（1954年11月—1964年10月）

　　胡立教（代，1964年10月—“文革”）

　　陈希愈（1973年5月—1978年1月）

　　李葆华（1978年3月—1982年5月）

　　吕培俭（1982年5月—1985年3月）

　　陈慕华（女）（1985年3月—1988年4月）

　　李贵鲜（1988年4月—1993年7月）

　　朱镕基（1993年7月—1995年6月）

　　戴相龙（1995年6月—2002年12月）

　　周小川（2002年12月—）

本文摘自《中国金融大变革》

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　　2006年12月11日，中国入世过渡期结束，金融业正式对外资全面开放，这是中国金融业27年改革开放的一个“水到渠成”之举。
　　回想27年前的1979年10月4日，邓小平同志提出的“要把银行真正办成银行”成为中国金融业改革的先声。27年来，中国金融改革伴随着中国经济改革共进。中国金融体系已经从中国人民银行集监管者和经营者于一身的“大一统”金融体系逐步走向监管机构与被监管对象分家，中央银行与监管机构分家，银行、证券、保险、信托分业经营，中资机构和外资机构同台竞争的日趋完善的金融体系。
　　在中国金融业对外资全面开放这一具有标志意义的重要时刻，回顾过去27年来中国金融业的改革，回顾其中众多成功的经验和失败的教训，对于中国金融业下一步的改革和开放具有重要意义。
　　作为长期从事金融领域报道的资深记者和金融行业咨询的资深专家，两位作者凭借对于中国金融业改革的深厚了解，完成了这本试图较为全面地反映过去27年中国金融业全面变革的著作，希望能够对广大的中国金融领域的从业者以及对中国金融改革感兴趣的海内外人士提供帮助。