第27节：你有无懈可击的投资体系吗(4)

2013-12-19 17:52:20

　　在我看来，如果你每个月都定期投资，你会拥有一个特别有利的条件：你不需要为了选择一个正确的时间而伤脑筋。只要你一直在一个大型的国际性基金及当地的屋顶基金投资，就不必为了下跌的股票行情而难过。当然，你也该注意对每位投资者来说最重要的原则：要分散投资。例如，你每个月存三百美元，那么你就可以把它们分成三份：一百美元用于屋顶基金储蓄计划；一百美元用于购买英国或爱尔兰人寿保险；另外一百美元入股借贷（如果你需要特别高的保障，可以购买一个德国人寿保险。）

　　另外，这也适用于一次性的投资：你要尽快投资这个产品。如果你等着崩盘，好“低价”进场，你就永远不可能在一个中等风险的产品中获利。总之，尽快开始每个月的投资就对了。

　　问题六：什么时候卖出？

　　为了回答这个问题，我们应该看看过去，从中取得几项可靠的指标。从1950年到2000年，标准普尔五百股价指数只有十二年亏损，其余三十八年一直获利。

　　如果这种关系真的存在，那我们可以看出自己的机率是：赚三次，亏一次。你觉得这样的结果好吗？我的回答是，这要看针对什么而论。对短期投资（一年到三年）来说，我认为风险太高。因为是短期投资，因此你的风险是一比三。在这样的机会与风险关系中，你绝不能把其余40％用于投资。还记得吗？40％到50％应该投资到货币产品上，这是你的后卫；然后其余的40％到50％，投入到相对来说比较安全的股票基金，这是你的中锋。

　　也许你现在会问我：“如果我亏损的风险这么高，为什么你还要向我推荐国际型股票基金？”问题的核心在于，你要在什么时候卖出？由于你的风险并不是永远都这么高。你对一项投资持有的时间愈长，你的风险就会愈低。如果你持有这项投资十年，那么风险出现的比率就是一比二十。如果你持有这项投资超过二十五年，那你的风险就差不多等于零。

　　你什么时候应该卖出，这个问题的答案很明显：最好永远不要卖出。一项投资的持有时间愈长，你的风险就愈低。请你只取出自己目前需要的钱，让剩余的钱继续工作吧。

　　问题七：真的该把10％到20﹪的钱用于高风险投资吗？

　　只拿你金钱的一小部分去冒风险；想要避免风险，只会错过赚更多钱的机会。我从未见过一位没有在投资中赔钱的有钱人，但我也认识很多穷人，从未在投资中失败过。如果一个人从未尝过心碎的滋味，就不算真正恋爱过；也没有人从未经历过失败，就成了百万富翁。许多人没赢过这个投资的游戏，因为他们对于失败的恐惧，大大超过了对快乐和富有的占有欲。我的师父说道：“每个人都想去天堂，但没有人想死。”

　　多数人根本不去投资，他们只是存钱，接受所得到的利息。投资者可以在星形图表的左侧找到自己的位置。那些最终停留在星形图表右侧的人，实际上与投资者只有两个不同之处：投资者有决心去承担风险，也甘愿用一生的时间去学习社会经验。

　　冒风险和赌博完全不同。很多人希望一次就能赚到大笔金钱，我只能祝他们好运，因为他们真的需要好运气。相反地，聪明的投资者懂得分散投资，以分散风险。在这种方式下，他们并无须期待所谓的好运，而只须精算风险。你应该学习去判断风险；对此，你需要的是知识。在过去，人们追杀并烧死女巫，因为大家认为她们传播了鼠疫、天花和霍乱之类的瘟疫。今天的分析家、银行、公司等，也被类似的方式谴责，大家把许多投资遭受的损失怪罪他们。投资当然会有赚有赔，但最该负责的应该是投资者自己。投资者是贪婪的，而且常在对风险概念不了解的情况下，就往里面跳。

　　因此，你应该培养理财知识；你要阅读报纸中的经济版、财经方面的书籍、财经杂志，而且你也要和那些拥有你十倍财富的人谈话。你要找一位师父；高手都有教练，而业余选手就没有。实际操作应是如此：你要在开发中国家、小公司及小型行业投资。在投资前，你应该记住以下这些规则：

　　1、只在自己相当了解的市场里投资。

　　2、尽可能在当地选出一个基金，因为一般来说，当地的经理人会比你更了解当地市场。

　　3、只投资那些正好大跌50％以上的市场。

　　4、你的第一次投资，最多只投入你对这个市场计划投资的50％。剩下的资金，要等到更好的行情时再去投资。

　　5、书面写下你的报酬目标，坚持你的计划。

　　对于为什么你应该投资小型公司，还有一个原因，有时候，股票交易市场的行情会长期波动，指数长期几乎没有攀升。没有人知道这情况会持续多久，但我们知道，这种时候，那些小型公司的股价仍然会大幅攀升。从1932年到1946年，和1958年到1982年，这两段股票交易行情长期波动的时段，小公司的表现比大公司好的比率是六比一。

　　你现在能做什么？你可以从一些高风险等级、前景可期的基金里做选择。另外一个可能性是，选择一支风险不是太高?屋顶基金，这样你就投资了许多“火热的”市场及行业，而一位专业人士会为你做这项工作。

本文摘自《雪佛告诉你加薪20%的秘密》

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