第26节：你有无懈可击的投资体系吗(3)
2、买一些大型的国际股票基金。这也需要你定期关注，且要具备相当不错的基础知识。你要能区分出成长基金和有价基金，也要能选择周期性和非周期性的基金。如果你想要知道这里在说什么，请去读一本有关基金的书。
3、找一位好的投资顾问。不要只听那些美妙的承诺，而要听从有钱朋友的最佳推荐。在第一次的交谈中，你应该提出一些关键问题，例如：“你的收入多少来自你的投资？”这就像你要去攀登圣母峰一样，你必须选择一位有经验的登山者，而不是询问一个只学登山理论的人。
4、投资“屋顶”基金。一支“屋顶”基金中，包含了很多单一基金，因此这支基金的经理人就像个财富顾问，他会从为数众多的基金中筛选出最好的组合。
这会节省你的开销（这位经理人能提供明显有利的投资组合），也能节省你的时间。这样你就可以拥有超过二十种同一风险等级的不同基金（一般情况下，只有拥有几百万美元的投资者才能做到）。你能透过一支屋顶基金，以最少的费用达到最佳分配（屋顶基金是可在不同基金公司互相转换的基金，雨伞基金则是可在同一家公司间的不同基金间转换。）
5、你应该购买基金。因为基金在风险和机会及报酬和稳定之间，能维持非常理想的关系。当然也有一些产品，同样拥有较高的安全性和相似的报酬。我举两个例子，一个是英国和爱尔兰的人寿保险（在过去三十年，平均每年获利超过一二％），或者你也可以入股一家企业。
你应该购买哪一种产品，答案概括如下：在长期情况下，没有人能比市场更聪明；由于你不知道谁在未来仍会存在，你最好购买整个市场。上述的第三、四及五的可能性，我认为对于个人投资者来说最为实际：找一位好的投资顾问，让他为你挑出一些好的国际性股票基金，选择一支好的屋顶基金，并认购一种具有高保障也有高报酬的产品。
问题五：应该何时投资？
这个问题的答案也像上述回答一样：因为你不能预知未来，所以应该尽快进场；你愈快进场，资金就会为你工作得愈久。
以下的例子指出，如果你总是等待，而不去投资，情况将会多么糟糕。假设你现在四十岁，你希望六十岁时能支配一大笔金钱，因此你每个月投资三百美元；我们假设你每年能得到20﹪的报酬，那么当你六十岁时，你一共会有约九十四万九千美元，这个结果很不错。那再让我们假设，你不是从今年开始投资，而是等到明年才开始，那你的钱的成长时间就是十九年，而不是二十年。
从今天开始算起，二十年只能得到约七十七万五千美元，比起你现在就开始投资，整整少了十七万四千美元。这个比例说明，如果你“只是”等了一年，那就等于你为这一年付出了十七万四千美元的代价。这三百六十五天毫无等待的必要，在这段时间，每天你都损失了约四十七美元，等于每小时就失去二美元。
如果你用同样的例子去计算三十年，那么结果会更加明显：你每等待一年，就会失去约一百二十六万四千美元，也就是每天三千四百美元，几乎是每个小时，你就在等待中失去了一百四十美元。你尚未开始投资的每一天，都在毁灭你未来可能的报酬。你完全不用考虑什么时候才是加入投资的最恰当时间，因为没有人能知道未来会发生什么事，最好的时间就是现在。
请看一看表8-1和表8-2，其中的那一个基金你会更喜欢？
结果可能让你惊讶：基金二对每个月都定期投资的人来说，会有更好的报酬。虽然基金二在年终时的价格比年初时低，但整体的报酬较好。当基金一的报酬只有一八．八三％时，基金二已经达到了二六．八一％。原因在于，当这支基金的股价下跌时，定期定额的投资人就可以买进更多的股份。投资者在基金一购进了七一．三％的股份，但在基金二可以获得一六○．○九％的股份。
请注意，只有在你定期进行投资的情况下，这个平均费用效果才会有作用，特别是在股票市场的交易不活络的时候。在不景气的时候没有进行投资的人，就会失掉自己最大的获利机会。
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