第23节：如此用钱才可富足(2)

　　存钱是一种为追求进步的妥协

　　假设你想要买件冬天的大衣。你计划大概要花五百美元，后来找到了一件中意的，只要四百美元。那么你现在存下了一百美元吗？

　　当然不是，你只是省下一百美元，但不算是真正存下，你很可能会用这笔省下的钱为自己买双鞋。这样的话，你只是在大衣上少花了一百美元，却没有真正存下来。就算是你死守预算，或一毛不拔，也算不上是节流，更别说是养只会生金蛋的鹅了。很多人能节省开支，充分利用大减价的机会，并讨厌不得为每样东西付出金钱，但他们并不是杰出的节流者，而是糟糕的投资者。有钱人则学会了这两点；他们会节省开支，并用省下来的钱去投资。

　　我的点子是，当你能省下一部分的钱时，就一定要把这笔钱从钱包拿出来，放在一个专门的信封里。当你存足了一百美元，就存进银行里。

　　你必须学习存钱，存钱是一种妥协：你从今天取了一些，用来改善明天。妥协几乎对每一种进步都很重要，你不该只靠意外或纪律来存钱。你的部分存款能够（或应该）从节省中达成，另外一大部分应该有计划地取得，因此你要建造一个系统为自己存钱。

　　建立“省钱”和“快乐”账户

　　你是否试过用无效的模式来存钱：“坚持”把每月剩余的钱存起来？有时候，真的会有剩余的钱，但经常没有，这肯定不是一个好方式。此外，每分钱都有“利益冲突”：你可以付出去，但就没有任何东西留给更好的未来；另一方面，你可以把它们存下来，不过你能给出去的就变少，你的快乐也就更少。所以你现在需要一个有效的系统，让你有纪律。当你建立了这个系统后，它就会自动运转。

　　也许你听过我的帐户模式，但你真的这样去做了吗？如果还没有，你现在就应该和银行的客服人员约个时间。请即刻停止阅读，拿起电话约个时间。你不能再等下去。透过这个帐户模式，你会成为富有的人，比我们国家里其余九九％的人都要富有。

　　当你读到这里时，你已经约好时间了吗？很好。

　　这个模式如下：在你的账户外，再开设一个账户，或一本存折，然后到银行办理固定转账，在每个月初，将收入的10％转入此一账户。每当户头里的钱累积到一定数额时，就把这些钱拿来投资。薪水少了这10％，对你不会有太大的影响；利用剩余的90％，你这个月还是能过得一样好。而这10％是你付给自己的。

　　当然，你的收入不是仅用来存钱，因此你要再开设一个“快乐账户”，每个月固定将收入的五％到10％转到这个账户。当你想为自己或别人做些好事时，就看看这个账户，如果户头里有足够的钱，就实现自己的愿望。如果钱不够，那你就要等一等。

　　有两点需要解释。首先，这10％只是一个例子；你当然可以省下更多的钱，但不要少于这个数目。你要为自己找出理想的平衡点。不要付出太多，否则这会让你的未来蒙受损失；也不要太节省，这样会让你现在就蒙受损失。如果一个聪明人不能做到每月规律地至少存下10％的钱，这就有点尴尬和丢脸。你现在必须做的就是，和银行的客服人员约个时间，设定好这个系统。

　　如果一个人太过吝啬，一点也不愿付出，也让人感到难过。曾有人计算过，如果把未使用的香皂先打开，在流动的空气中放两个月，能增加约8％的大小。一年内用三十块香皂，就可以省下一美元。但在我听来，这可不是什么值得高兴的事。

　　永远不要有消费性贷款

　　第二点是：绝不能有消费性贷款，借贷只会带来借贷。你可以从自己的“快乐账户”里无限地拿钱出来，但你绝对不能用贷款来购买奢侈品，一次也不行！如果有人借贷，也就表示他实际上没有什么价值。他会感到自己生活在谎言当中：以看似是他的东西来展现自己。这样一来，他想留住的其实是别人的东西，他把自己隐藏在一个不属于他的外表下。

　　我曾经想贷款买辆汽车。我的师父对我说：“你不能买车，这会让你的财务状况停滞不前。”他对我解释说，消费贷款缺乏目标，因为在一定程度上“没有未来”的人，也就更不在意将钱用在奢华享受。也由于这个原因，第五章和第六章显得特别重要：建立一个目标，让自己在处理金钱时充满了责任感。债务缠着过去，而投资则打开一扇通往更好的未来之门。

　　比起现在，在你刚开始工作时，是不是必须忍受较少的收入？当你赚到更多钱时，你的支出是否也像被魔手操纵一样，把赚到的钱又全部花了出去？大部分的人都是这样过活的。古代的巴比伦人已经知道：“支出会随着收入的水平不断增加。”请想一想：更高的收入，并不一定代表更高的生活质量。问题只会愈来愈严重。因此我想建议你，每一次加薪，你都要按照以下三点去做：

　　1、省下每一次加薪的50％，增加每个月的固定转账金额，转入自己的“省钱账户”。

　　2、其中的25％转入你的“快乐账户”，你现在可以好好享受。

　　3、剩下的25％用?日常生活开销上，这样你只稍稍提高了生活标准。

　　如果按照本书的建议去做，你会在未来获得更多加薪的机会，额度也会更高。如果你为自己创造了一个系统，会很有帮助。依照上面所写三点实行，你会得到的好处如下：

　　你在存钱时，就不会感到痛苦，因为你还没有习惯更高的生活标准，你没有启动那些不必要的消费弹簧。

　　你有更多的钱为自己或别人创造快乐。

　　你为自己感到自豪；你向自己证明了，你能妥善地处理金钱。

　　每一次加薪，你会更接近自己的财务目标。

　　你可以冒更多的风险，因为现在有更多钱让你支配。即便你将其中一部分拿去做风险性投资，也不会危及财务目标。

本文摘自《雪佛告诉你加薪20%的秘密》

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