《我们怎么过冬》 管理好你的债务和信用(3)

    上面记录的内容包括贷款金额、信贷总额（你能获得的贷款数）、还款记录、申请贷款记录，以及以前的债权方做出的评价；也包括破产记录、止赎记录，以及法院的判决；也可能包括你的工作信息，但是不包括收入和财产情况。总之，它记录了所有与信贷有关的交易活动。

    这是关于你的记录，但是你不能直接对它产生影响。任何债权方都可以在上面写一些东西，按照法律的规定你是不能控制的。但是，你能够并且应该仔细管理你的信用报告，因为上面经常会出现一些错误，你可以采取正确的方式来纠正这些错误。

    为什么要这样做？

    许多研究表明，多达87%的信用报告都存在一定的错误。美国消费者联盟的调查研究表明，31%的信用报告上的错误能够使信用积分减少50分。这不是件好事，尤其是在你最需要信用的经济低迷时期。

    你应该怎样做？

    至少每年查看一次你的信用报告。根据美国联邦法的规定，你每年至少可以免费查看一次自己的信用报告。这并不意味着你可以免费查看你的信用积分，看一下你从哪里可以免费查看你的信用报告，通常情况下都会有一些附加条件。如果你有在银行或汽车金融公司工作的朋友，你可以让他们帮你查看你的信用记录，但是不要以申请信用贷款的形式进行，因为这对你的积分不利。

    以书信的形式与信用机构打交道。如果你发现自己的信用报告上有错误，不要愤怒地给信用机构打电话。你应该给信用机构写信来澄清事实。根据法律的规定，信用机构应该展开调查并更正错误。虽然债权方没有这方面的义务，他们还是能够为你提供一些帮助的。如果债权方发现了错误并首先提出更正的话，你就省去了申请的麻烦。你可以给债权方打电话说明情况，但是专家建议把你们的谈话内容详细地记录下来。

    精确记录，不言放弃。把具体情况都详细记录下来，而且不要轻易放弃。如果确实有错误的话，迟早都能得到解决，你也能从中吸取经验。

    建议79将你的信用卡分类使用

    星期六下午，你正在购物中心购物。你看中了一条牛仔裤，想买下来。于是你走到收银台，想用信用卡结账。用什么卡呢？你昨天刚刚用过VISA卡。你昨天是不是还用Mastercard卡给汽车加过油？你可能很长时间没用AMEX卡了，那就用这个卡吧。

    这里存在什么问题呢？你把信用卡弄得一团糟，在使用时没有任何计划。不管是否面临经济危机，为了有效地管理你的债务和信用，你都应该将卡的用途进行分类，就像下面所讲的一样。

    为什么要这样做？

    如果你在使用信用卡时没有任何计划，你就无法跟踪你的支出是否符合预算，除非你每天晚上都上网查看所有卡的使用情况。这样很容易导致卡的使用失控。

本文摘自《当经济环境糟糕时》

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　　 当前经济危机席卷全球，公司裁员、物价上涨、收入减少，普通大众的生活正在受到不同程度的影响。要想走出经济上的困境、摆脱压力，人们需要从自身情况和现实生活出发，采取有效措施和正确方法，保住?作、平衡收支、调整生活。本书从微观角度出发，从人们生活中最重要的几个方面——工作、住房、消费、投资等，提出了新鲜实用的建议和方法，这些建议不仅适用于经济萧条时期，在经济稳定环境中同样能够使人受益，适合广大读者阅读参考。