英国金融行为监管局（FCA）要求人工智能公司提醒用户聊天机器人提供的金融建议存在局限性

英国金融行为监管局（FCA）希望人工智能供应商提醒用户，其模型生成的金融信息和建议存在局限性。FCA首席数据、信息和情报官杰西卡·鲁苏在彭博社英国政策系列讲座上提出了这一要求。

根据英国金融行为监管局（FCA）公布的讲话稿，FCA要求通用模型背后的公司提供“清晰、适度且一致的免责声明”。Rusu表示，此类警告在人工智能生成的金融信息到达用户手中时可能最为有效。

鲁苏将这一需求与两个数字联系起来。她说，五分之四的18至40岁经验不足的投资者曾使用人工智能辅助投资，但只有40%的消费者明白，如果他们采纳了通用人工智能建议而导致投资失败，他们将无处申诉。

该演讲将免责声明视为对人工智能提供商的呼吁，并未设定最后期限。上周，英国金融行为监管局（FCA）首席执行官尼基尔·拉蒂（Nikhil Rathi）告诉立法者，仅提供一般信息而不提供促成交易的个性化建议的聊天机器人，并不完全符合监管范围。

Rusu还阐述了监管机构对7月份发布的米尔斯审查报告的回应，该报告探讨了人工智能如何在2030年前重塑零售金融服务。她说，FCA正在将七项建议中的六项落实到实际工作中。

与审查报告建议的开发新的公共金融能力工具不同，英国金融行为监管局（FCA）将基于国际证券委员会组织（IOSCO）与其人工智能实验室合作开展的首个技术冲刺项目。该项目的目标是帮助投资者识别诈骗并质疑不可靠的人工智能答案。

其他地方的监管机构也面临着同样的问题，而且规模更大。澳大利亚证券监管机构在最近一个财政年度查获了超过19400起诈骗案，这些诈骗案都是利用人工智能深度伪造技术针对投资者进行的。

在代理金融领域，FCA将与业界、其他监管机构和前沿实验室合作，制定涵盖代理人身份、授权、问责和执行等方面的框架。Rusu并未给出具体时间表。

“因此，智能体系统需要持续的、有条件的保障，”她说道。她补充说，一个系统在启动时是安全的，但在规模扩大或底层模型发生变化时，其行为可能会有所不同。

经纪商并未等待这一框架的出台。FM Intelligence 的一项研究发现，至少有 10 家零售经纪商和平台供应商在 2026 年上半年将人工智能代理与真实客户账户连接起来，其中 9 家都采用了 Anthropic 的 Claude 系统。

代理人所拥有的权限大小各不相同。盈透证券允许克劳德起草交易方案，但客户必须批准后订单才能执行。

另一方面，eToro 允许投资者将交易委托给在独立投资组合中运行的 AI 代理。

FM Intelligence 的研究显示，所有推出的服务都不允许代理商存入、提取或转移客户资金。

企业本来就必须向英国金融行为监管局 (FCA) 报告重大事件。

鲁苏表示，这项责任“必须延伸到重大的人工智能故障和险些发生的事故”。

她将代理型人工智能（即代表用户行事的系统）的险情报告描述为监管和国家安全方面的优先事项。

英国金融行为监管局（FCA）今天还发布了人工智能领域的良好实践案例和不良实践案例，这些案例均来自其与各公司（包括其人工智能实时测试项目）的合作经验。监管机构表示，该指南并未提出任何新的要求。

它针对每个 AI 应用案例都指定了一位高级经理，并将对单一模型或供应商的依赖列为需要改进的领域。

一个案例研究描述了一家公司在产品原型停产后不得不重新设计产品的情况。

鲁苏表示，下周即将发布的与英国央行联合调查显示，目前86%的公司都在使用人工智能。在欧盟，证券公司向欧洲证券及市场管理局（ESMA）报告的人工智能应用案例中，87%用于内部用途。