持汇一族增收技巧

随着我国对外开放程度的日益扩大和民间文化与经济等对外交往的日趋增多，普通市民的收入也日渐呈多元化发展趋势，具体表现在居民手中的外币币种和数量逐渐增多，以人民币统一"天下"的居民收入结构已在悄然地发生着变化。在我国目前适宜居民外汇投资渠道还较窄的情况下，一些"持汇族"为使手中闲滞的外币保值增值，大都选择银行储蓄这一安全可靠传统的投资方式。而外币的储蓄又具有一定的要求和技巧性，那么如何办理外币储蓄及怎样储存才能使外币增值呢?

首先，目前在我国只有一些可自由兑换的外币可存银行。并非所有的外币银行都可以存。当前，世界上有180多个国家和地区发行货币，并非所有的外币都是在国际上可自由兑换的，同样，在我国目前只有可自由兑换的币种可兑换和在银行储存，目前，有22种可自由兑换的外币在我国银行可兑换人民币。而各商业银行开办的外币储蓄币种也不尽相同，有的商业银行开办的外币储蓄币种较多，有的较少，一般都开办美元、日元、英镑、港元、德国马克5种外币储蓄品种，而中国银行目前开办包括以上5种外币及法国法郎、荷兰盾、澳大利亚元、加拿大元、欧元等在内的11种外币的现钞或现汇储蓄。因此，若居民有外币汇入或带入国内，一定要先在国外兑换成在我国境内可自由兑换的外币，否则，国内银行是不能兑换或储蓄的，如果委托国内银行汇出国外兑换成我国境内可兑换或可储蓄的外币，需向银行支付较高的手续费用。

其次，要了解外币存款的手续和有关规定。和人民币储蓄一样，开户时，储户只要持可自由兑换的外币或收妥的外汇到开办外币存款业务的银行，填写有关凭条交与经办人员即可，目前我国工、农、中、建、交等各商业银行都办理外币存款业务。另外，外币存款有最低起存金额的限制。如目前中国银行规定，活期存款的起存金额为相当于20元人民币的等值外币，定期存款为相当于50元人民币的等值外币。

第三要选择好储存的币种。当前国际金融市场动荡不安，汇率波动较大，而目前我国的金融市场与国际金融市场关联度及依存度已非常密切，理所当然地会波及到我国的汇率及利率。选择好"硬"币或利率有成长趋势的币种储蓄是确保外币保值增值的前提，因此，"持汇族"应经常关注汇率变化情况，及时调整外币币种，以规避汇率风险。目前中国银行等国内商业银行对居民个人都开办了个人外汇买卖业务，居民可及时通过个人外汇买卖业务选择汇率及利率坚挺的币种储蓄。

第四是科学组合和选择存期。目前，各商业银行开办的个人外币定期存款起存期限分为一个月、三个月、半年、一年和两年等五个档次和活期存款。一般来讲，存期越长，利率也就越高，因此"持汇族"最好选择较长的存期储蓄。但是，外币存款利率变动较频繁，有的一个月要变动几次，时高时低，有时在某段时间内会很低，此期间最好选择一个月或三个月短期档次的存款，以期待利率上扬后再存长期的。最佳的办法是将一部分外币存长期，一部分存短期，一旦利率变化，也能及时应变，调整存期。

第五要了解银行的服务功能。按照现行的规定，个人外币存款逾期不取，无论时间长短逾期部分一律按活期利率计息。这样就使一些由于种种原因未能及时支取而又未办转存手续的储户遭受利息上的损失。现在有些商业银行为了扩大和稳定外汇储源，开办了预约转存或自动转存业务，存款到期后，即使储户不来支取也可按原先的预约或自动续存，从而避免利息上的损失。因此，"持汇族"在办理外币存款时，最好到服务功能完善，有预约和自动转存或续存业务的商业银行去。

最后要币种多元化组合。因为影响外币利率及汇率的不可测因素较多，因而对于持汇较多者要及时通过银行的个人外汇买卖业务兑换多种币种，使外币币种多元化组合，即使此币利率降彼币利率升，最终也能保证总量无损失，实现投资收益风险对冲，避免因币种集中而出现把鸡蛋放在一个篮子里皆破的情况发生。

还有一个重要提醒：要进行外币投资，必须看懂银行外币牌价，外币牌价就是外币价格或汇率即外币对人民币的价格，目前，在我国使用五种外币牌价。

1、外币现钞买入价。居民将手中持有的外币现钞卖给银行时所用的价格。

2、外币现汇买入价。居民将手中持有的外币现汇卖给银行时所用的价格。

3、外币现钞卖出价。居民向银行购买外币现钞时所用的价格。

4、外币现汇卖出价。居民向银行购买外币现汇时所用的价格。要相同于外币现钞卖出价。

5、外币中间价。要由国家外币管理局公布，是国家规定的外币指导价，一般人们在阅读报纸、观看电视或收听广播时所听的外币牌价就是这个中间价。

前面四种外币牌价是我国各外汇银行根据外币中间价自行制定的，因此存在一些差别，居民在买卖或存储外币时还是"货比三家"好。