英国金融行为监管局(FCA)要求AI服务商提醒用户，AI模型生成的金融信息和建议存在局限性。FCA首席数据、信息与情报官Jessica Rusu在Bloomberg英国政策系列活动上提出这一要求。
根据FCA公布的演讲稿，监管机构要求通用AI模型开发商提供“清晰、适度且一致的免责声明”。Rusu表示，最好在用户接触AI生成的金融信息时同步显示相关警示。
Rusu援引两组数据说明此举的必要性。她表示，18至40岁的投资新手中，五分之四曾借助AI获取投资建议，但仅有40%的消费者知道，如果依据通用AI提供的建议采取行动并因此蒙受损失，将无法寻求相应的追责或补救。
此次演讲呼吁AI服务商主动采取行动，但未设定实施期限。上周，FCA首席执行官Nikhil Rathi向议员表示，聊天机器人若仅提供一般性信息，而未给出促成交易的个性化建议，相关服务便不完全属于金融监管范围。
Rusu还介绍了FCA对今年7月发布的Mills Review的回应。该报告探讨了AI到2030年可能如何重塑零售金融服务。她表示，FCA正将报告提出的七项建议中的六项纳入实际工作。
针对报告提出的开发公共金融素养工具的建议，FCA决定不另行开发新工具，而是依托国际证券委员会组织(IOSCO)与FCA AI实验室联合开展的首个TechSprint项目，帮助投资者识别诈骗，并对不可靠的AI回答保持警惕。
其他地区的监管机构也面临类似挑战。澳大利亚证券监管机构在最近一个财年下架了超过19,400起诈骗内容，AI深度伪造技术被用于针对投资者实施诈骗。
在智能代理金融领域，FCA将与行业机构、其他监管机构及前沿AI实验室合作制定相关框架，涵盖代理身份、授权范围、责任归属和交易执行等方面。Rusu未透露具体时间表。
她表示：“因此，智能代理系统需要持续且有条件的保障机制。”她补充说，系统在推出之初可能是安全的，但随着使用规模扩大或底层模型发生变化，其运行表现也可能改变。
经纪商并未等待监管框架落地。FM Intelligence的一项研究发现，2026年上半年，至少有10家零售经纪商和交易平台供应商将AI代理接入真实客户账户，其中9项产品发布涉及Anthropic旗下的Claude。
不同平台赋予AI代理的权限已有明显差异。Interactive Brokers允许Claude拟定交易指令，但必须经客户批准后才能下单。
相比之下，eToro允许投资者将交易权限委托给运行于独立投资组合中的AI代理。
不过，FM Intelligence研究涉及的所有产品均未允许AI代理存入、提取或转移客户资金。
目前，金融机构已被要求向FCA报告重大事件。Rusu表示，这一义务“必须延伸至重大AI故障及险些酿成事故的事件”。
她指出，针对智能代理AI的险情报告机制，即对能够代表用户采取行动的系统进行监测和报告，既是监管重点，也是国家安全优先事项。
FCA当天还发布了有关AI应用的良好与不良实践指引，内容基于监管机构与金融企业的合作经验，包括AI实时测试项目。FCA强调，该指引不会引入新的合规要求。
指引建议，每项AI应用都应指定一名高级管理人员负责，并将过度依赖单一模型或供应商列为有待改进的问题。
其中一则案例显示，一家金融机构因底层模型停止服务，不得不重新设计相关产品。
Rusu还透露，FCA与英格兰银行联合开展的一项调查将于下周公布。调查显示，目前已有86%的金融机构使用AI。在欧盟，证券公司向欧洲证券和市场管理局(ESMA)报告的AI应用案例中，87%用于内部业务。