地下炒汇调查

这些交易商在中国的渗透方式可谓五花八门。

最常见的是办讲座。“我都快被烦死了。”一位律师抱怨。自从他在沪上南京西路某大厦听过一次外汇知识讲座并应要求留下了联系方式后，就被这家外汇交易商的经纪人给盯上了。这种讲座一般都是打普及知识之名，行推介交易软件和拉客户之实。

而更多的经纪人喜欢挖银行的“角”。高敏告诉记者：“外汇宝的客户是这些经纪人的目标客户。在外汇宝交易厅，时常有人发放外汇保证金交易的宣传单，内容都是杠杆融资、双向交易免佣金以及极具诱惑力的低点差。”

“挖角”是否见效？某中资银行人士曾经谈到：“上海外汇散户的明显特点是流动性强，资金量以1万美元左右为主，他们对银行的忠诚度并不高，只要哪里有低点差，哪里就会形成一个群体的波动。该分行的调查显示，对于双边5个点差以内的变动，不会影响到一般客户对银行的取舍，但超过了5个点差，影响力就会在汇民当中表现出来。”

而记者在采访中了解到，圈中流行一句话：“搞定一个散户不如搞定一家银行。”一些银行的理财经理事实上已经成为这些境外炒汇公司的“掮客”。“我有一位朋友在银行做，他就经常把来咨询业务的客户介绍去做外汇保证金。”

不少汇民告诉记者：“我们并不知道外汇保证金交易是违规的。那么多广告堂而皇之地刊登，大家当然认为没有被禁止的就是允许的。”

鱼龙混杂

尽管身份尴尬，但在这个市场中，看好中国市场远景、规规矩矩做生意的公司仍然存在。

“外汇交易中利息的猫腻特别多，一般投资者是算不清利息的，被多扣了也不知情。有家公司就干脆取消了利息。为了保证交易平台的报价与国际市场同步、不滑点，该公司不惜人工报价。特地雇佣几十个员工，两个人负责一组货币对，一个人盯着国际市场价格报价，另一个人不停地往电脑输入，每隔一小时换一组人。当然这样做的成本是非常大的。”何志成告诉记者。

然而跟10年前的情况一样，监管的真空让网络炒汇烟雾弥漫。

“这个市场实际上很混乱。我们从事了这么多年，良莠不齐的公司实在是太多了，一不留神就是陷阱。有些公司的口号就是‘做一个死一个’，专找人傻钱多心贪的客户下手，像我这样懂行的客户反而不受欢迎。”高敏谈到。

采访中，有位汇民告诉记者，虽然境外交易商事先都会承诺保证客户保证金账户的安全，然而当客户盈利提款时，扣住不给的事情并非没发生过。投资者一想到打跨国官司费时耗力，获胜希望渺茫，往往自认倒霉。

“与客户最先接触的往往是专业网站和境外外汇交易网站的委托人，他们在介绍客户后按客户交易量从境外外汇交易网站收取佣金；客户的交易保证金按中介人指定的路线汇出境外，并通过网络的方式与境外外汇交易网站签订合同。而在境外外汇交易网站背后一般有这样一条资金链：境外专业网站——境外非银行金融机构——境外外汇做市商——境外银行。我们不排除有的网站是恶意诈骗，因为谁也无法搞清楚，客户通过网络在其网站上进行的交易是否及时得到了清算，即上面说到的那条资金链是否完整。大多数参与网络炒汇的人在惊险刺激和追求利益的双重心理作用下，一般不会去深究这条资金链。而这恰恰是最危险的。”何志成告诉记者。

对投资者来说，“不规矩”的交易商刚开始承诺的点差总是特别低。然而何志成为记者分析：“交易商要付给银行1.5个点，垫付利息大概是3个点，给投资者的返利活动、推广费用要2个点，他们在境外要雇很多人维护网站运行。管理成本比较高。算下来一般收10个点左右比较合理。”

那么仅仅收3点点差的交易商们怎么生存？

“他们肯定会滑点。你明明看到的是234点，一交易显示的却是240点，明收3点，暗地里偷得更多，一般人不作比较很容易上当。他会说我的网络不可能跟国际市场完全接轨，落后、迟滞几秒钟是在正常范围之内。说实话，我接触下来，这种滑头的公司多，老实的少。”

灰色经纪人

随着网络炒汇暗潮汹涌，由于法规限制，那些不敢大量推广的交易商往往通过境内的经纪人发展客户。

采访中记者了解到，这些外汇经纪人的境遇非常类似国内的寿险推销员。即境外交易商不承认个体经纪人是公司的正式员工，个体经纪人也不能与境外的交易商直接签协议。他们没有底薪和社会保障，收入完全依靠客户的交易量，并且要承受在一定时间内完成任务的压力。

在这种松散的约束下，风险无形之中转嫁到了投资者身上。

“有些不法的网络炒汇公司，为了急剧扩张业务，不断把一些社会渣子都拉进来。他们所雇佣的经纪人，不是市场营运的高手、炒汇的高手，而是骗人的高手。很多人在网络炒汇兴起之前就是劣迹斑斑，网络炒汇又给了他们机会。这些经纪人把自己的平台吹得天花乱坠，实际上是先把你套进来再说。诱导客户重仓杀入，把客户人性中最黑暗的地方完全调动起来。”

据悉，有些公司还允许经纪人发展下线，下线所带来的客户都归第一个经纪人所有，该公司只会和第一个经纪人签署协议，同时将所有客户的佣金发给第一个经纪人，再由他在下线中进行分配。这种发展下线的经纪方式在江浙一带尤为普及。

人民币炒汇？

我国实行严格的外汇管制，外币和人民币出入境都有限制。然而网络炒汇杂草丛生，不少交易事实上已经在挑战现行外汇管制政策。

记者曾经致电一家公司咨询外汇保证金业务，并表示自己没有外汇，只有人民币。经纪人告诉记者，尽管公司并不赞同，但是她个人可以帮记者“搞定”，再交给公司。“其他公司都要你自己汇。汇2000美元不仅要申报，银行还要收取你200元人民币的手续费。”

另外一家来自美国的交易商就更直接了。按规定外汇交易的结算货币必须是美元，如果你持有的是其他外汇币种，来回一换就要多损失5%左右。而这家公司的交易平台则彻底做到了币种的多元化，开什么币种的资金账户完全根据客户需要。欧元进来，就操作欧元的盘。人民币进来，就操作人民币的盘。宗旨就是凡是国内禁止、让投资者不能“痛痛快快”炒汇的地方，都可以提供“变通”服务。

根据现行个人外汇管理规定，通过正常银行途径，居民个人用于经常项目支出的外汇汇出款额，一次性1万美元以下现汇和一次性2000美元以下现钞，可直接到银行办理；一次性1万美元?含1万美元?以上5万美元以下现汇，或一次性2000美元?含2000美元?以上1万美元以下现钞，须向当地外汇管理局申请。

然而在该公司，投资者只需汇出10万人民币，就可以直接进入境外账户。

“基本上就是通过地下钱庄汇钱。比如把你的钱直接打到广州、深圳的一个账号，人民币、美元都行，境外账号20分钟就到账了。”

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